No Brasil, a população não consegue se aposentar com qualidade de vida. Porém, existem várias formas de mudar esta perspectiva. Uma delas é se planejar para conseguir viver de dividendos, tendo uma renda passiva e contínua por longos anos.
Saber como viver de dividendos é um sonho de todos os brasileiros.
Afinal, apenas cerca de 1% dos idosos conseguem se aposentar sem depender do governo, dos familiares ou de um emprego.
Neste artigo, você vai entender como viver de dividendos e quanto você precisa para ter a sua independência financeira.
Para melhorar a sua experiência, preparamos este guia:
- Por que pouquíssimas pessoas conseguem viver de renda?
- Como se planejar para viver de dividendos?
- Por Que Investir em Ações?
- Quais empresas pagam dividendos mensais?
- Qual a melhor opção para viver de dividendos?
- Quanto você precisa para viver de renda?
Este é um artigo completo! Para poder ler depois, baixe deixando seu email abaixo:
Por Que Pouquíssimas Pessoas Conseguem Viver de Renda?
Primeiramente, irei abordar alguns dados (assustadores) sobre a aposentadoria no Brasil:
- Mais de um terço dos aposentados no Brasil, com mais de 60 anos, continuam trabalhando
- A aposentadoria e pensão são as principais fontes de renda de 74,6% dos brasileiros
- Para 23,4% dos aposentados, a renda atual não é suficiente para suprir as principais necessidades
Na minha opinião, existem vários motivos que causam essa situação no Brasil.
Um dos principais, é a falta de educação financeira da população. Infelizmente, ainda hoje, as pessoas não se planejam para o futuro.
Com o aumento da expectativa de vida e a diminuição da natalidade, dificilmente nossa previdência conseguirá sustentar os aposentados.
Os brasileiros não aprendem a lidar com o dinheiro.
Nos Estados Unidos, cerca de 60% da população americana investe em ações. Já no Brasil, este número não chega a 1%.
Dessa forma, fica bem fácil de compreender quais são os motivos da péssima aposentadoria por parte dos brasileiros.
Para poupar e investir, temos que abrir mão do consumo presente.
Pare e pense nas pessoas que são mais próximas a você. Elas estão abrindo mão de consumir hoje para pensar no futuro?
Essa é uma diferença absurda na vida dos Ricos vs Pobres.
O livro Os Segredos da Mente Milionária fala muito sobre isso!
Temos um modelo mental que guia o quanto conseguimos ganhar e acumular ao longo de nossas vidas.
Assim, muitas pessoas têm crenças limitantes sobre o dinheiro. E isso as impedem de alcançar a independência financeira.
Se você quer saber Como Ficar Rico, você precisa mudar a sua mentalidade.
O planejamento é essencial. Portanto, vamos entender melhor como fazer ele.
Como se Planejar Para Viver de Dividendos?
Primeiramente, acredito que alcançar um valor investido para nunca mais trabalhar é uma Crença Limitante sobre o dinheiro.
Existe uma grande diferença entre atingir a independência financeira e ter dinheiro para nunca mais trabalhar.
A primeira opção é muito válida e inspiradora.
Você já observou que muitas pessoas de sucesso atingiram uma grande bolada enquanto eram jovens?
Warren Buffett, o megainvestidor americano considerado o maior da história tinha 1 milhão de dólares aos 30 anos.
Temos que frisar que isso foi em 1964. Ou seja, 1 milhão de dólares naquela época era dinheiro demais!
O Flávio Augusto, escritor de livros como Geração de Valor e Ponto de Inflexão, atingiu 1 milhão de reais aos 23 anos.
Já pensou se esses caras fossem movidos por dinheiro? Eles não teriam chegado onde estão hoje.
Para se planejar, acredito que seja importante seguir o passo a passo.
1. Faça Sobrar Dinheiro Todos os Meses.
Sobrar dinheiro é fundamental para você conseguir ter um controle financeiro. Dessa forma, mantenha sempre suas despesas abaixo das suas receitas.
Muitas pessoas sustentam um padrão de vida acima do valor que recebem, se endividando.
Não se endividar é uma regra de ouro no caminho da independência.
2. Crie o seu Fundo de Emergência
Ter um Fundo de Emergência vai te proteger das eventualidades que podem acontecer no caminho.
Tendo um dinheiro reservado para momentos assim, o fará passar por obstáculos de forma bem tranquila. Principalmente, evitando criar dívidas.
3. Invista na Renda Fixa
Se você pode precisar de resgatar o dinheiro em até uns 5 ou 7 anos, invista na Renda Fixa. Acesse estes investimentos através de uma Corretora de Valores.
No curto e médio prazo, a melhor opção é a renda fixa, já que não há nenhuma oscilação.
Existem várias opções que inclusive já abordamos aqui no blog, como: CDB, LC, Tesouro Direto, LCI, LCA e etc.
4. Invista na Renda Variável
Para a aposentadoria, as melhores opções estão na Bolsa de Valores.
A bolsa supera em muito a renda fixa quando o prazo é de vários anos. Assim, a melhor opção para planejar a sua aposentadoria é investindo em Fundos Imobiliários e Ações.
O ideal é investir parte do seu dinheiro nestas opções, sem um prazo definido. Assim, poderá contar com os juros compostos te ajudando a multiplicar o seu dinheiro.
5. Foque no Processo
Busque melhorar os seus ganhos mensais e tente investir o máximo possível todos os meses.
Com o tempo, os juros irão ajudar você a multiplicar o seu dinheiro de forma exponencial.
Tente trabalhar em uma área que te estimule a crescer e que você se sinta bem. Não sacrifique sua vida fazendo o que você não gosta.
Por Que Investir Em Ações?
Ao se tornar sócio de ótimas empresas na bolsa, você participará de todos os seus resultados.
Através da filosofia Buy and Hold, de comprar ações e mantê-las por longos prazos, é possível ganhar dinheiro de duas formas:
Primeiro, com a valorização da empresa, fazendo com que a sua cotação suba e seu patrimônio aumente.
Além disso, você pode ganhar dinheiro com os Dividendos. Ou seja, a empresa transfere parte dos lucros para você!
Nas duas formas que eu citei, o que irá de fato fazer você enriquecer com ações é o lucro das empresas que você é sócio.
Afinal, é ele que faz com que a empresa se valorize e é ele que constitui os dividendos!
Olhando para o passado, mesmo no Brasil, onde as taxas de juros são bem altas, as ações superaram em muito a renda fixa.
Nos Estados Unidos, em dados levantados desde 1926, as ações foram cerca de 2x melhores do que a renda fixa.
Crescimento Real
Você já parou para pensar sobre como a inflação atinge você?
Normalmente, através do aumento de preços por parte das empresas, certo?
Dessa forma, ao investir em ações, há uma forte tendência de que as ações se valorizem superando a inflação.
O aumento dos preços dos produtos e serviços fazem com que as ações sejam um ótimo investimento para superar a inflação.
Infelizmente, em nossa bolsa de valores as pessoas costumam investir sem ter um conhecimento prévio.
Dessa forma, muitas pessoas escolhem empresas mais conhecidas e que são indicadas por analistas e corretoras.
Como já disse, é muito importante analisar o quanto de lucro líquido a empresa está gerando ao longo do tempo.
Se você souber fazer boas escolhas no mercado, multiplicará em muito o valor investido com o passar dos anos.
Quais Empresas Pagam Dividendos Mensais?
Normalmente, não faz muita diferença para o investidor receber dividendos de forma trimestral, semestral ou anual.
Porém, existem empresas em nossa bolsa de valores que distribuem dividendos todos os meses.
São elas: Itaú Unibanco e Bradesco.
Tanto o Itaú quanto o Bradesco, entregam dividendos mensalmente aos seus acionistas.
Porém, o valor deste rendimento, normalmente é baixo. As empresas costumam complementar os pagamentos de acordo com os seus resultados.
Outras Opções
Além de se tornar um investidor destas empresas, existem outras duas opções:
- O investidor pode criar uma carteira com várias empresas, de forma que a entrega trimestral ou semestral preencha todos os meses do ano.
- O investidor pode reter o valor dos dividendos pagos em um semestre e diluir ele para utilizar por vários meses.
Com o passar dos anos, o valor dos dividendos que você recebe com certeza irá aumentar.
Dessa forma, para viver de renda acho que é mais interessante se preocupar em quanto irá receber, e não na frequência do recebimento.
Qual a Melhor Opção Para Viver de Dividendos?
Como já disse anteriormente, não há investimento melhor para a valorização do valor investido do que as ações.
Porém, como estamos falando de viver de renda, acredito que os Fundos Imobiliários podem ser melhores para o investidor.
Caso você ainda não conheça muito bem, vou falar sobre as principais Vantagens dos Fundos Imobiliários:
- Recebimento de dividendos mensais
- Os fundos são obrigados a distribuir 95% de seus resultados
- Maior previsibilidade na entrega dos proventos mensais
- Assim como as ações, corrigem o valor dos dividendos pela inflação
- Investir em imóveis de alta qualidade com pouco dinheiro
Não é atoa que este investimento é o que mais cresce no Brasil atualmente.
Hoje, nos melhores fundos imobiliários do mercado, você consegue facilmente um Dividend Yield (retorno) de mais de 6,5% ao ano.
Dessa forma, creio que é a melhor opção para quem quer viver de renda.
Caso queira investir em ações mesmo, procure algumas que tenham Payout alto.
Quanto Você Precisa Para Viver de Renda?
Existe uma regra muito utilizada para calcularmos quanto precisamos ter investidos para viver de renda.
Essa regra possui uma folga, pois temos que superar a inflação e ter certa segurança.
Preciso deixar bem claro que essa regra leva em conta tanto a inflação quanto uma margem de segurança.
Pois, R$7,5 milhões de reais investidos nos Fundos Imobiliários, por exemplo, gerariam uma renda muito maior que R$25.000,00.
Considerando uma taxa de 0,5% ao mês, o valor seria de R$37.500,00 reais mensais.
Porém, para considerar uma renda perpétua que consiga cobrir todos os seus gastos mensais, é necessário uma “gordurinha”.
Outra observação é que o valor que você precisa para viver de renda é bem pessoal.
Por um lado, algumas pessoas estariam satisfeitas com uma renda de 5 mil reais mensais. Entretanto, algumas poderiam achar este valor muito baixo.
Use a regra dos 300 para te auxiliar a fazer um planejamento para a sua aposentadoria.
Após calcular o valor que você tem que atingir, divida este valor pelo tempo que você tem para investir até lá.
Com os juros compostos, o caminho ficará muito mais curto!
Além disso, a tendência é que façamos mais dinheiro com o passar dos anos. Principalmente, se estamos empenhados em Ganhar Dinheiro Extra todos os meses.
Conclusão
Neste artigo, você viu muito conteúdo!
Além de entender como viver de dividendos e saber quanto você precisa para se “aposentar”, você viu alguns investimentos que podem te ajudar a chegar lá.
Caso queira continuar aprendendo sobre finanças, recomendo que leia estes artigos:
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AGORA QUERO SABER DE VOCÊ
Você sabia que o Itaú e o Bradesco pagavam dividendos mensais? Quanto você precisa receber por mês para viver de dividendos?
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