Diversas opções de investimento podem ser utilizadas para lhe dar um retorno superior à poupança e, ainda assim, disponibilizar que você resgate o seu dinheiro quando quiser. O Tesouro Direto Selic é uma das melhores opções neste caso, já que é mais rentável e até mais seguro que a própria poupança.
O Tesouro Direto Selic é uma ótima forma de montar o seu Fundo de Emergência e ter um investimento com liquidez diária rendendo acima da inflação.
Assim, o Tesouro Selic é um título público, emitido pelo governo. Dessa forma, o Governo Federal pega o seu dinheiro emprestado e te paga juros atrelados à Taxa Selic, que é a taxa básica de nossa economia.
Atualmente, esta taxa está na mínima histórica. Hoje, a Taxa Selic está cotada em 6,5% ao ano, um valor muito baixo se comparado com o que tínhamos há alguns anos no Brasil.
Neste artigo, você entenderá:
- O que é o Tesouro Direto Selic?
- Como funciona o Tesouro Direto Selic?
- Para quem é indicado este investimento?
- Como investir no Tesouro Direto Selic?
Qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página. Boa leitura!
O Que É o Tesouro Direto Selic?
O Tesouro Selic é um título púbico emitido pelo governo atrelado à taxa básica de juros da economia, chamada de Taxa Selic. Assim, investindo no Tesouro Direto Selic você receberá como pagamento o valor da taxa Selic, que atualmente está em 6,5% ao ano.
Assim como acontece em outros investimentos do Mercado Financeiro, você irá emprestar o seu dinheiro em troca de juros sobre este valor. Dessa forma, o governo poderá arrecadar dinheiro para financiar suas atividades.
Os investimentos do Tesouro Direto foram criados para dar acessibilidade dos títulos públicos aos investidores. Assim, você passará a ser credor do Governo Federal.
O que muita gente não sabe, é que o Tesouro Direto Selic rende mais e é mais seguro que a poupança. Hoje, a poupança mal consegue render a inflação, então você está perdendo dinheiro nela.
Além disso, como o Tesouro Direto Selic é garantido pelo Tesouro Nacional, ele é mais seguro do que a poupança. Apesar da poupança ser garantida pelo Fundo Garantidor de Crédito, os investimentos no governo expressam o menor risco do mercado.
Outro ponto, muito importante, é entender que o Tesouro Direto Selic é o único investimento do Tesouro Direto que você pode retirar quando quiser sempre ganhando além do montante investido.
Assim, nas outras opções, caso você não queira segurar o título até o vencimento, você poderá ter uma oscilação no valor do título, podendo até ter variações negativas no valor investido.
Como Funciona o Tesouro Selic?
Existe uma relação entre risco e retorno que você deve conhecer para entender melhor o funcionamento do Tesouro Selic. Assim, quanto mais seguro é um investimento, a tendência é que a sua rentabilidade seja sempre menor.
O Tesouro Selic possui as seguintes características:
- Liquidez diária, sem oscilações como nos outros títulos do Tesouro Direto
- Segurança, é um dos títulos mais seguros do Brasil, junto com as outras opções do Tesouro Direto
- Título pós-fixado: O seu rendimento bruto sempre será o valor da Taxa Selic
- Aplicação mínima: O valor oscila um pouco diariamente, mas é em torno de R$ 100,00
Assim, o título é muito acessível para todos os investidores. Infelizmente, os brasileiros investiram mais dinheiro do que sacaram da poupança em 2018.
Ainda hoje, pela falta de educação financeira, muitas pessoas insistem em investir na poupança. Porém, através do Tesouro Direto Selic você consegue uma rentabilidade muito maior.
Para você ter uma ideia, considerando as projeções das taxas de juros, o Tesouro Direto Selic renderá 21% a mais que a poupança nos próximos 2 anos.
No longo prazo, essa diferença se torna cada vez maior!
Custos e Taxas do Investimento
IOF: Primeiramente, é preciso saber que se você optar por resgatar o seu dinheiro nos primeiros 30 dias, ocorrerá a incidência do IOF. Este imposto é cobrado sobre o lucro, conforme a tabela:
IR (Imposto de Renda): Além do IOF, ao investir no Tesouro Direto Selic, você estará sujeito à cobrança do Imposto de Renda sobre o seu lucro.
O IR é cobrado, assim como o IOF, de forma regressiva. Isto é, quanto maior o tempo da aplicação, menor será o imposto de renda pago sobre o seu lucro.
Porém, há uma diferença. Enquanto, só ocorre a incidência de IOF nos 30 primeiros dias de aplicação, o imposto de renda não tem data para ser 0.
A sua cobrança é realizada de forma automática de acordo com a tabela a seguir:
Taxa de custódia da Bolsa de Valores: Essa taxa, é cobrada pela Bolsa de valores para guardar e registrar os títulos públicos em seu nome.
Dessa forma, todos nós somos obrigados a pagar uma taxa de 0,25% ao ano para a B3 guardar e gerenciar os títulos públicos para nós.
Para Quem É Indicado o Este Investimento?
O Tesouro Direto Selic é indicado para qualquer investidor que precisa ter a possibilidade de resgatar o investimento quando quiser. Normalmente, a liquidez diária tem um custo de oportunidade, que irei explicar logo adiante.
Digamos que eu empreste R$ 10.000,00 para um banco, através de um CDB com um prazo de 5 anos e mais R$ 10.000 para o mesmo banco, só que através de um CDB com liquidez diária.
Desse modo, o banco me pagará mais pelo dinheiro que ele tem a certeza que poderá utilizar por 5 anos.
Neste tempo, há uma previsibilidade maior por parte do banco, que pode estipular quantos empréstimos ele poderá fazer com esse dinheiro durante todo este tempo.
Porém, no CDB de liquidez diária, o banco não sabe ao certo quanto tempo terá, já que você pode resgatar quando quiser. Assim, ele tende a pagar menos por um dinheiro que ele vai pegar emprestado te dando liquidez a qualquer momento.
De toda forma, ao investir no Tesouro Direto Selic, você poderá resgatar quando quiser. Como já vimos na tabela de Imposto de Renda e IOF, quanto mais tempo você deixar o dinheiro investido, melhor.
Então, o Tesouro Direto Selic é indicado para realizar o seu Fundo de Emergência. Além disso, é indicado para o investidor que pode precisar resgatar o dinheiro quando quiser.
Como Investir no Tesouro Direto Selic?
Para investir no Tesouro Direto Selic, você precisa ter conta em uma Corretora de Valores. Assim, você poderá investir em todos os títulos públicos através da plataforma da própria corretora.
Além disso, caso você não saiba, a maioria dos bancos tradicionais possuem corretoras! Então, através do próprio banco onde você possui conta, você pode investir no Tesouro Direto Selic.
Porém, eu indico fortemente que você invista sempre através de uma corretora independente, já que os bancos costumam cobrar muitas taxas. Ainda, costumam oferecer apenas seus próprios produtos aos seus clientes.
Investindo através da corretora, você conseguirá ter acesso a diversos investimentos do mercado financeiro. Assim, poderá investir em todos os investimentos que costumo falar aqui em nosso blog.
No site da Bolsa de Valores, você consegue acessar uma lista de corretoras que são regulamentadas e autorizadas a funcionarem em nosso país. Desse modo, você pode até filtrar alguns dados para escolher onde irá criar a sua conta.
Normalmente, criar a sua conta em uma corretora de valores é um processo 100% online e muito rápido. Em questão de minutos você se cadastra e envia seus documentos para ter sua conta disponível para investir.
Conclusão
Neste artigo, você pôde entender um pouco mais sobre o que é o Tesouro Selic. Além disso, viu que a sua rentabilidade é atrelada a Taxa Selic, a taxa básica da nossa economia.
Ainda, viu como funciona esta opção de investimento e quais são todos os custos e taxas para você investir. Assim, você percebeu que quanto maior o tempo de aplicação, menor o imposto cobrado e que é importante evitar resgatar nos primeiros 30 dias.
Para ter acesso ao Tesouro Selic, você terá que abrir conta em uma corretora de valores. Este investimento é indicado para quem precisa ter liquidez diária e quer ter um retorno bem melhor que a poupança.
Caso queira ler sobre outros temas voltados para Finanças, sugiro que leia outros artigos em nosso Blog. Nele, você terá conteúdos do básico ao avançado sobre finanças e investimentos.
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