Como Economizar Dinheiro: 11 Dicas INCRÍVEIS

Fazer sobrar dinheiro no final do mês é muito importante para conseguir investir e ter mais liberdade e qualidade de vida no futuro. E, para que você tenha algumas ideias de como economizar dinheiro, preparamos um artigo com 11 dicas INCRÍVEIS.

Ao ler este post, você vai conseguir economizar dinheiro hoje mesmo.

A verdade é que muitas pessoas querem economizar, mas não sabem por onde podem começar.

Como estamos passando por um período de alto desemprego no Brasil, saber como economizar dinheiro pode ser um diferencial muito grande para a sua vida financeira.

Dessa forma, dividi várias dicas em 11 tópicos, que estão aqui embaixo e serão aprofundados no texto:

#1: Controle os seus gastos
#2 Economize nos rolés
#3 Economize no dia a dia
#4 Economize nas tarifas bancárias
#5 Economize desapegando de algumas coisas
#6 Tome cuidado com os juros
#7 Economize nas contas do mês
#8 Economize a grana extra
#9 Evite compras compulsivas
#10 Você precisa ganhar mais
#11 O óbvio que muita gente não pratica

Prefere consumir conteúdo em vídeo? Fiz um vídeo completaço sobre Como Economizar Dinheiro:

#1 Controle os Seus Gastos

Controlar o seu dinheiro é muito importante para que você consiga economizar. Então, tenha um controle de todos os seus gastos fixos e eventuais no mês.

Caso não tenha nenhum controle, recomendo fortemente que Baixe a Nossa Planilha de Gastos agora mesmo.

Infelizmente, muitas pessoas não tem controle nenhum das suas finanças. Assim, fica quase impossível fazer sobrar algum dinheiro no mês.

Com a nossa Planilha, você poderá saber exatamente quanto gastou em suas despesas fixas e em seus gastos esporádicos.

Além disso, você precisa definir um limite de gasto mensal, de forma que você tenha um norte do quanto pode economizar. Com esta técnica, que parece simples, vários de nossos seguidores já começaram a poupar mais dinheiro.

Então, não deixe de se atentar para os pontos:

Anote todos os seus gastos mensais
Tenha um limite de gasto para o mês
Tenha controle sobre todas as suas despesas fixas
Diferencie os bens que te dão mais dinheiro dos que te tiram dinheiro

#2 Economize nos Rolês

Essa dica é muito poderosa, principalmente, se você precisa economizar dinheiro e sai muito no mês.

Já parou para pensar quanto você poderia economizar no mês se reunisse todos os seus amigos em sua casa e fizesse um rolê mais tranquilo?

Digamos que você gaste uns 100 reais por final de semana indo para boates. No ano, este gasto chega a quase R$5.000,00 reais!

Fazendo seu rolê em casa, tenho certeza que você não gasta nem 1/4 deste valor.

Além disso, muita gente tem feito o Ifood muito feliz. Então, economize também fazendo sua própria comida, evitando não só o delivery como sair para comer fora.

Apesar de contar com muitos descontos no Ifood, fazendo algo para comer em casa sairá muito mais barato.

Recapitulando, siga essas dicas para economizar no rolê:

Evite comer fora e pedir delivery
Faça você mesmo a sua comida
Reúna seus amigos em sua casa
Fique um tempo sem ir às baladas

#3 Economize no Dia a Dia

Você gasta uma fortuna na academia e nem vai malhar direito? Ou come muito na rua durante o seu dia?

Os gastos do dia a dia podem estar saindo muito caro para o seu dinheiro. E o nosso objetivo aqui é saber como economizar dinheiro, né?

Para economizar no dia a dia, você precisa usar a sua criatividade. Então, pense em como pode economizar nos seus gastos.

Isso vai ficar muito mais fácil quando você passar a ter mais controle do seu dinheiro. Mas, tome muito cuidado com os pequenos gastos do dia a dia:

Um gasto diário de R$10,00 reais, representa aproximadamente R$3.650,00 reais no ano. Dessa forma, é necessário ter um olhar diferente para os pequenos gastos que você está deixando de lado.

Você pode também, ao invés de malhar em uma academia, realizar exercícios em casa ou na rua.

Além disso, pode fazer você mesmo algumas coisas como decorar sua casa, arrumar algum equipamento que está estragado e etc.

Resumindo, pegue essas dicas:

Aprenda decoração/manutenção no YouTube
Faça exercícios físicos em casa
Evite pequenos gastos diários que podem comprometer suas finanças
Seja criativo e crie formas de economizar de acordo com o seu dia a dia

#4 Economize nas Tarifas Bancárias

Infelizmente, as tarifas bancárias no Brasil são muito caras. Assim, uma ótima oportunidade de como economizar dinheiro é parar de pagar essas tarifas.

Atualmente, bancos digitais como o Banco Inter e o Nubank oferecem contas e várias transações totalmente gratuitas. Dessa forma, você não paga tarifa mensal, não paga para transferir e ainda tem um cartão de crédito gratuito.

Já pensou em quanto um gasto mensal com tarifas bancárias pode representar no período de um ano?

Digamos que você pague R$20,00 reais pela manutenção da conta bancária e mais R$15,00 reais pelo cartão de crédito no mês. Em um ano, você gastará R$420,00 reais só com tarifas bancárias!

Outra opção que muita gente desconhece é a opção de uma Conta de Serviços Essenciais.

Hoje, todos os bancos são obrigados a lhe oferecer uma conta 100% gratuita. Essa conta inclui alguns produtos financeiros como cartão de débito, saques/depósitos mensais e consultas de saldo.

Já nas transferências, é cobrado uns 10 reais por transação bancária. Assim, utilizando um banco gratuito como já mencionei anteriormente, você economiza muito!

Então, economize:

Em todas as transações bancárias
Em seu pacote de serviços do banco
Na tarifa do cartão de crédito

#5 Economize Desapegando de Algumas Coisas

Parece clichê? Desapegar de algumas coisas pode te ajudar a economizar MUITO dinheiro no mês.

Hoje, muitas pessoas se entregam ao consumo imediato, acumulando diversos bens materiais que sequer utilizarão. Assim, uma ótima forma de economizar no mês é desapegar destes bens e vendê-los em sites como o OLX.

Outra forma de economizar dinheiro é pedindo coisas emprestadas. Então, mulheres que precisam de um vestido para uma única noite, podem economizar o valor do vestido ou do aluguel dele por exemplo.

Além disso, essa dica vale para qualquer coisa que você pode pegar emprestado para utilizar uma vez ao invés de comprar.

Já vi amigos gastarem com terno, quando na verdade poderiam ter pedido por empréstimo e utilizado apenas naquele dia.

Tá certo que uma hora ou outra você possa precisar de comprar, mas se tá querendo economizar dinheiro agora, deixe isso para depois.

Economize, então:

Vendendo roupas que não usa mais
Desapegando de alguns bens que talvez nem utilizou ainda
Pegando emprestado itens que só utilizará em um dia

#6 Tome Cuidado Com os Juros

Os juros compostos são a oitava maravilha do mundo.

Para quem está RECEBENDO!

Então, tome muito cuidado com empréstimos e financiamentos. Eles podem tirar muito dinheiro do seu bolso e te atrapalhar a economizar dinheiro no mês.

Principalmente, se você está se endividando para adquirir um bem que vai te dar mais despesas ainda, como um carro ou uma casa própria.

Além disso, é muito importante que você tenha um Fundo de Emergência. Através dele, você poderá custear os gastos eventuais e não precisará recorrer a empréstimos no Mercado Financeiro.

Incrivelmente, mais de 60% da população brasileira não tem um Fundo de Emergência. Você pode economizar muito montando o seu!

Os juros compostos fazem com que as dívidas ou os nossos investimentos se tornem uma verdadeira bola de neve.

Isso acontece porque os juros de um mês incidem sobre o valor total do mês passado, deixando o crescimento da dívida ou investimento exponencial.

Tome cuidado com os juros e anote todas as dicas:

Evite pegar empréstimos
Crie o seu Fundo de Emergência
Cuidado ao financiar, se for necessário compare as taxas
Faça os juros trabalharem para você, não o contrário.

#7 Economize nas Contas do Mês

Talvez, as principais inimigas da sua economia são as contas do mês: contas de água, luz, televisão à cabo, plano de internet, supermercado e etc.

Então, você deve se atentar para as formas de economizar nestes gastos, como por exemplo, fazer a compra em atacadistas. Afinal, o preço pode compensar muito se a compra for de um valor alto.

Além disso, veja as suas reais necessidades para saber se precisa de determinado produto/serviço. Dessa forma, a televisão à cabo pode ser trocada por uma conta no Netflix.

Ou você pode trocar o seu plano mensal de telefone para um plano pré. Assim, poderá ir regulando os gastos de acordo com o que você precisa.

Hoje, muitas pessoas possuem pacotes caríssimos com mais de 10GB por mês e não utilizam nem metade. Não desperdice o seu suado dinheiro assim!

Contas de Água e Luz

Para economizar na conta de água e luz, algumas dicas bem simples podem te ajudar, como: tomar banhos rápidos, não deixar luzes acesas em quartos desocupados, lavar o carro com balde, varrer o quintal ao invés de lavar, etc.

Outra forma de como economizar dinheiro é comparando preços. Assim, você pode ir à supermercados próximos e comparar os preços para decidir onde é melhor comprar.

Além disso, evite atrasar o pagamento de suas contas mensais. Particularmente, conheço muita gente que atrasa as contas e “não se importa muito” com isso.

Assim, deixam muito dinheiro na mesa, pagando multas e juros abusivos por atrasos que poderiam ser evitados.

Basicamente, estas são as dicas:

Economize nas contas de água e luz
Veja se compensa cancelar a assinatura de televisão por assinatura e ter Netflix (ou nem ter nada dependendo da sua necessidade)
Desligue eletrônicos/eletrodomésticos quando não for utilizar
Mantenha a torneira fechada ao escovar os dentes ou lavar vasilhas
Compare os preços ao ir no supermercado e tenha uma lista para não exceder

#8 Economize a Grana Extra

Todo o dinheiro extra que receber além do seu salário pode ser poupado e investido para te ajudar a economizar no mês.

Pode parecer simples, mas duvido que todos os seus amigos e familiares guardem o 13º salário, por exemplo.

Então, se receber uma participação nos lucros ou alguma renda extra, busque investir esse dinheiro ao invés de gastar. Assim, você terá um dinheiro investido para lhe auxiliar em momentos de crise ou até mesmo para lhe prover renda mensal.

Investimentos como os Fundos Imobiliários geram uma renda mensal sobre o valor investido, e o melhor de tudo: sem pagar imposto de renda!

Você poderá ainda direcionar este dinheiro para o Tesouro Direto, CDBs, LCs e várias opções de renda fixa. Além é claro de investir em Ações de boas empresas, recebendo parte de seus lucros e vendo o montante investido crescer cada vez mais.

Caso não tenha renda extra ainda, neste outro artigo falei sobre Como Ganhar Dinheiro Extra: 25 Formas com Dicas.

Então, não se esqueça das dicas:

Poupe e invista todo o dinheiro que receber da empresa além do salário
Invista também todo o dinheiro extra que você conseguir fazer
Evite gastar tudo o que recebe mensalmente

#9 Evite Compras Compulsivas

Apesar de ser parecido com a dica das contas mensais, foquei aqui nas compras eventuais que você precisa fazer. Afinal, cada mês é único no que se refere aos gastos mensais, né?

Então, a primeira dica é pedir desconto sempre. Ao invés de perguntar se “um produto tem desconto”, pergunte “quanto de desconto” aquele produto tem, utilizando um gatilho mental para te ajudar nisso.

Outra forma de economizar muito dinheiro é se perguntando se você realmente precisa daquele produto. O Primo Rico tem uma técnica que é muito útil para isso, se perguntando:

Quero? Posso? Agora? Caro?

Se uma das alternativas não forem favoráveis, você não realiza a compra.

Outra dica é esperar um tempo até realizar uma compra expressiva. Por exemplo, se for comprar um bem material caro, como um carro, pense sobre essa compra por um longo período de tempo.

Se você cair na onda do vendedor, irá comprar o bem imediatamente. E depois, poderá se arrepender profundamente por isso!

Então, tenha consciência da sua situação atual e analise se a compra realmente é necessária. Afinal, você precisa programar a sua mente para evitar Crenças Limitantes que lhe fazem buscar o consumo imediato.

O livro Os Segredos da Mente Milionária é totalmente focado em como mudar a mentalidade e se tornar rico em pouco tempo (o autor ficou rico em menos de 3 anos aplicando as técnicas do livro)

Vamos ao resumo deste tópico:

Evite realizar compras compulsivas que podem comprometer o seu orçamento
Se pergunte se a compra do bem é realmente necessária ou se é apenas um desejo momentâneo seu
Não tome decisões rápidas, principalmente, se for realizar uma compra expressiva

#10 Você Precisa Ganhar Mais

Outra possibilidade, é que o seu padrão de vida não permite que você economize muito. Assim, uma ótima opção é ganhar mais dinheiro no mês.

Você tem se empenhado no emprego? Está desempenhando uma função importante ou já está pronto para isso?

Uma forma de começar a ganhar mais é pedir um aumento para o seu chefe. Desse modo, você terá mais dinheiro e poderá economizar e investir mensalmente.

Se você é empreendedor, analise como pode agregar mais valor ao seu produto/serviço para conseguir mais clientes. Essencialmente, há várias formas de fazer o seu negócio crescer e prosperar.

Outra forma de começar a ganhar mais, é ver uma forma de ganhar dinheiro rápido. Inclusive, escrevemos um conteúdo sobre Como Ganhar Dinheiro Rápido com 5 dicas para tentar ajudar os nossos seguidores.

Para conseguir ganhar mais, é preciso que sua mente esteja do seu lado. Uma ótima forma de fazer isso é estabelecer metas financeiras para ganhar mais.

Assim, você começará a pensar como pode aumentar a sua renda mensal e poderá estabelecer metas para alcançar este objetivo.

Uma dica muito dada por educadores financeiros é pagar-se primeiro. Então, quando receber invista parte do dinheiro antes de começar a gastá-lo. Isso te ajudará muito a conseguir economizar dinheiro no mês.

Foram várias dicas, veja o resumo:

Peça um aumento ao seu chefe
Caso seja empresário, pense em como vender mais e aumentar o seu lucro
Procure outras fontes de renda para não depender só de uma
Tenha metas financeiras para ganhar mais

#11 O Óbvio Que Muita Gente Não Pratica

Eu curto muito uma frase que diz: “O óbvio precisa ser dito”. Então, a 11ª dica é sobre o óbvio que é tão importante que passa despercebido.

Você está lendo um artigo sobre como economizar. A forma mais óbvia de como economizar dinheiro, é mantendo os seus gastos abaixo dos seus ganhos.

Assim, sempre sobrará dinheiro. Simples, porém não é fácil (inclusive a maioria dos brasileiros não faz).

Tendo em vista as condições de aposentadoria em nosso país, recomendo que você faça o óbvio não só para desafogar suas finanças hoje. Mas, pensando em todo o seu futuro que está por vir!

Manter um padrão de vida abaixo do que é possível faz com que você tenha disponibilidade para investir e fazer o seu dinheiro se multiplicar. Dessa forma, você poderá criar o hábito de investir visando maior qualidade de vida, liberdade e segurança no futuro.

Como disse anteriormente, os juros compostos são muito poderosos. Tanto para multiplicar dívidas quanto para multiplicar o nosso patrimônio.

E só você pode decidir em qual dos dois lados você quer estar: o lado que é escravo do dinheiro e o lado que tem o dinheiro como escravo.

Este Blog tem várias dicas para te ajudar a seguir pelo melhor caminho, fazendo com que você não dependa exclusivamente do seu trabalho para viver.

Resumindo, as dicas deste tópico são:

Faça o óbvio, gaste menos do que você ganha
Foque em ter renda passiva, não precisando trabalhar para ver o dinheiro caindo em sua conta
Poupe e invista para ter um futuro melhor