Poupança Caixa: Por que Não Investir nela?

Investir na poupança da caixa, ainda que seja bastante comum, não vai lhe entregar resultados satisfatórios. Há diversas opções no mercado que podem lhe oferecer um retorno muito maior e sem aumentar o seu risco. Se você tem dinheiro na poupança, você está perdendo dinheiro.

A poupança da Caixa, infelizmente, é um dos investimentos preferidos dos brasileiros. Porém, existem diversos investimentos muito mais rentáveis no Mercado Financeiro.

A verdade é que com a taxa básica de juros na mínima histórica, a poupança da Caixa é um péssimo investimento. Atualmente, ela mal consegue pagar a inflação!

Dessa forma, como existem opções mais seguras no mercado com uma rentabilidade muito maior, quem tem dinheiro na poupança está perdendo dinheiro.

Neste artigo, você entenderá:

Por que a poupança é um péssimo negócio
Qual a rentabilidade da poupança hoje?
Como funciona o rendimento da poupança?
Como calcular o rendimento da poupança
É possível investir em uma opção mais segura e muito mais rentável

Se tiver alguma dúvida, deixe um comentário no final desta página.

Por Que a Poupança É Um Péssimo Negócio?

Atualmente, a taxa Selic (taxa básica da economia) está no menor valor de toda a sua história. Assim, as taxas de juros do país estão muito baixas.

E por que isso interfere tanto na vida dos que investem na poupança?

Basicamente, a rentabilidade da poupança acompanha a taxa Selic. Dessa forma, como a taxa está muito baixa, o retorno da poupança também está muito baixo.

Infelizmente, milhões de brasileiros continuam investindo na poupança. E não só da Caixa, como de todos os bancos.

E este dinheiro, poderia estar investido em opções tão (ou mais) seguras com uma rentabilidade muito melhor.

Mas, antes de conhecer essas outras opções de investimento, vamos entender o funcionamento da poupança.

Qual O Rendimento da Poupança da Caixa Hoje?

Hoje, o rendimento da poupança está em apenas 4,55% ao ano. Este é um valor muito baixo para um investimento, já que a inflação em 2018 ficou em 3,75% ao ano.

Assim, a poupança quase não está conseguindo manter o poder de compra dos investidores. Pois os preços continuam aumentando todos os meses através da inflação.

Basicamente, quando a taxa Selic se encontra igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% do valor desta taxa mais o valor da taxa referencial.

Como a Taxa Selic está em 6,5% ao ano, a poupança está rendendo 70% mais a TR. Atualmente, a Taxa Referencial está em 0%.

Assim, você recebe 4,55% ao ano investindo em uma poupança como a da Caixa. Este é um valor muito baixo, já que você precisa considerar o efeito da inflação sobre esses juros.

Caso a Taxa Selic volte a subir e atinja um valor superior a 8,5% ao ano, a poupança renderá 0,5% ao mês + TR.

Ainda assim, ela oferece uma taxa muito baixa em comparação com as outras opções de Renda Fixa que você conhecerá neste artigo.

Como Funciona O Rendimento da Poupança?

Essencialmente, a poupança é um investimento, onde o investidor realiza um empréstimo a uma instituição bancária, que o remunera com juros de forma mensal.

Porém, vale lembrar que o pagamento destes juros no caso da poupança, só são realizados caso você deixe o seu dinheiro rendendo por 30 dias consecutivos.

Dessa forma, você pode resgatar o dinheiro quando quiser. Mas, se ainda não tiver completado este “aniversário” de 30 dias, você não recebe o dinheiro proporcional ao tempo que deixou.

Então, imagine uma pessoa que teve que retirar o dinheiro no 29º dia. Infelizmente, ela não vai receber nada de juros.

Veja o desempenho da poupança nos últimos 5 anos:

Neste caso, o retorno real considera o retorno bruto menos a inflação, medida pelo IPCA. Assim, você consegue analisar o quanto, de fato, o investimento rendeu neste período.

É importante observar o retorno real, já que a inflação faz com que o seu dinheiro se desvalorize com o tempo.

Provavelmente, você se lembra que há 10 anos atrás era possível comprar muito mais coisas com R$ 50,00 reais do que você consegue comprar hoje.

Isso se dá pelo efeito da inflação.

Assim, nos últimos 5 anos, quando a poupança teve os maiores rendimentos, o seu resultado foi negativo.

Ou seja, muita gente perdeu o poder de compra mesmo tendo o dinheiro investido na poupança em bancos como a Caixa.

Quais Opções São Melhores Que a Poupança da Caixa?

Primeiramente, para você ter acesso a investimentos melhores, você terá que abrir conta em uma Corretora de Valores. Através dela, você terá acesso a diversos investimentos com rentabilidades melhores que a poupança.

Porém, não precisa se preocupar achando que estes investimentos são arriscados. Na verdade, alguns são até mais seguros que a poupança.

Como é o caso dos investimentos do Tesouro Direto, plataforma de investimentos do Governo Federal.

Mais segurança que a poupança

Através do Tesouro Direto, você poderá investir no Tesouro Direto Selic. Assim, você poderá ter mais segurança e mais retorno do que a poupança.

Essa segurança maior, se deve ao fato da garantia do Tesouro Nacional sobre todos os investimentos do Tesouro Direto. Então, você tem a garantia do Governo Federal que receberá seu dinheiro.

Os investimentos do Tesouro Direto são os mais seguros de todo o mercado. Porém, existem ainda opções que oferecem a mesma segurança da poupança, mas com melhor rentabilidade.

Este é o caso do investimento chamado CDB (Certificado de Depósito Bancário). Assim, ele é um empréstimo que você realiza aos bancos, funcionando bem parecido com a poupança.

Porém, além da mesma segurança e da rentabilidade maior, os CDBs possuem um retorno diário, e não mensal como na poupança. Dessa forma você terá a mesma segurança, ganhará mais e ainda terá um retorno diário.

A mesma segurança, se deve ao fato que tanto a poupança quanto o CDB são garantidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

Então, mesmo que o banco tenha problemas para pagamento, você estará assegurado caso tenha investido até 250 mil reais por instituição.

Ter Conta Em Corretora É Essencial

Ter conta em uma corretora de valores é muito importante para se tornar um investidor. Afinal, somente através dela você conseguirá ter acesso a vários investimentos do mercado.

Caso não saiba, a conta na corretora é gratuita e você mesmo toma suas decisões sobre onde quer investir. Assim, com o seu dinheiro investido, nem que a Corretora Venha a Quebrar você será prejudicado.

Muitas pessoas até saem da poupança. Porém, ao manter o dinheiro investido nos bancos tradicionais como a Caixa, você pode estar ainda pior do que na poupança.

Principalmente, se resolver investir nos (péssimos) Fundos de Investimento oferecidos por essas instituições.

Então, se você quer saber Como Ficar Rico, a primeira dica que eu tenho é para retirar o seu dinheiro dos grandes bancos. Afinal, pessoas ricas como o Warren Buffett , não deixam o dinheiro em qualquer investimento que o gerente indica.

Uma grande diferença entre o Rico vs Pobre, é que o Rico sabe colocar o seu dinheiro para trabalhar. Assim, neste artigo você viu que a poupança é uma péssima opção caso você queira seguir este caminho.

Poupança Caixa: Conclusão

Hoje, você aprendeu como funciona a poupança. Além disso, viu porque essa opção de investimento não é nem um pouco rentável.

Afinal, atualmente ela quase não está conseguindo pagar a inflação! E inclusive perdeu para a inflação em 2015 e em 2016..

Neste artigo, além de ver o retorno dos últimos anos da poupança, você viu algumas opções melhores. Assim, você conheceu o CDB e o Tesouro Selic, e viu que você pode acessá-los através de uma corretora de valores.

Na verdade, você até consegue acessá-los através dos bancos tradicionais. Porém, quem investe através deles normalmente tem péssimos retornos.

Espero que você tome melhores decisões sobre o seu dinheiro a partir de agora. Então, para continuar aprendendo sobre finanças você pode acessar o nosso Blog.

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