Muitas pessoas buscam contar com uma gestão profissional para investir o seu dinheiro. Dessa forma, o Fundo de Investimento está em alta no Brasil, tendo em vista que algumas pessoas ainda não se sentem prontas para investir individualmente.
O Fundo de Investimento é uma modalidade de investimento disponível no Mercado Financeiro. Dessa forma, atualmente, muitas pessoas buscam investir em fundos, visando aumentar o retorno de suas carteiras.
Através dos Fundos de Investimento, você consegue ter acesso a uma gestão profissional para gerenciar o seu dinheiro. Porém, há também várias desvantagens neste investimento, que inclusive são muitas vezes escondidas pelas Corretoras de Valores.
Assim, é essencial entender o que são, como funcionam e quais são as vantagens e desvantagens deste investimento.
Desse modo, neste artigo você entenderá:
- O que é um Fundo de Investimento?
- Como funciona um Fundo de Investimento?
- Quais são os tipos de fundo de investimento
- Como faço para investir?
- Quais são as vantagens e desvantagens deste investimento
- Taxas e impostos dos fundos de investimento
Se tiver alguma dúvida, deixe um comentário no final da página.
O Que É o Fundo de Investimento?
Um Fundo de Investimento é formado por uma carteira de investimentos. Dessa forma, uma administradora capta recursos de investidores e direciona o dinheiro para investimentos do mercado financeiro.
Dessa forma, a administradora cobra uma taxa de administração dos investidores, que agora são chamados de cotistas, e divide os resultados com eles.
Estes fundos, são regulamentados pela CVM e pela ANBIMA, responsáveis por avaliar o que eles estão fazendo.
De forma geral, seria como se você pagasse uma taxa de administração para que o fundo investisse o seu dinheiro por você. Assim, o fundo conta com uma gestão profissional que busca as melhores opções do mercado.
Como Funciona O Fundo de Investimento?
Basicamente, o Fundo de Investimento é acessado através dos Bancos ou das Corretoras de Valores. Porém, normalmente, os bancos cobram uma taxa de administração muito alta e não oferecem produtos que não sejam do próprio banco.
Assim, na maioria das vezes é melhor você acessar os fundos de investimento através da sua conta em uma corretora de valores.
Então, o fundo permite que você acesse o mercado financeiro de forma bem simplificada. Porém, há um custo para isso, que às vezes é gigantesco.
Normalmente, também, os fundos permitem que você compre cotas com valores baixos. Assim, a partir de 100 reais você já consegue se tornar cotista em um Fundo de Investimento do mercado.
Dessa forma, você consegue uma diversificação com acesso a vários produtos através de um valor baixo, já que o fundo capta dinheiro de milhares de investidores.
Então, o patrimônio total do fundo é dividido em pequenas cotas. Essas, são partes do patrimônio do fundo, que serão adquiridas pelos investidores de acordo com a necessidade de cada um.
Normalmente, os fundos possuem um valor mínimo para você comprar
Quais São Os Tipos de Fundo de Investimento?
Basicamente, existem vários tipos de Fundo de Investimento. Os tipos são definidos pelos investimentos realizados pelas administradoras do fundo, que podem direcionar os recursos em diversos investimentos diferentes.
Então, antes de investir no fundo, procure saber onde ele aloca o capital, para você não ter surpresas negativas depois.
Fundos de Ações
Esses, direcionam cerca de 67% do patrimônio em Ações listadas na bolsa de valores. Assim, a sua rentabilidade está diretamente relacionada com os resultados das empresas em que o fundo investiu os seus recursos.
Fundos de Renda Fixa
Os Fundos de Renda fixa, direcionam pelo menos 80% de seus recursos em ativos de renda fixa no mercado. Assim, o fundo escolhe ativos de renda fixa pré ou pró fixados, visando dar melhores rentabilidades aos cotistas.
Fundos Cambiais
Estes, direcionam os seus recursos financeiros em moedas estrangeiras, como euro e dólar. Assim, podem fazer investimentos em títulos públicos de outros países, como nos Estados Unidos, visando dar retorno ou segurança para os cotistas.
Fundos Multimercado
Os Fundos Multimercado, misturam os seus investimentos em diversas opções de renda fixa e renda variável. Dessa forma, os fundos buscam uma rentabilidade maior que a renda fixa, mas sem arriscar somente com a renda variável.
Outra modalidade são os Fundos de Investimento Imobiliário, que tem um artigo exclusivo em nosso blog.
Como Investir nos Fundos de Investimento?
Para investir em Fundos de Investimento, como já disse, você pode utilizar sua conta no banco ou sua conta em uma Corretora de Valores.
Dessa forma, o investimento é feito normalmente, como se fosse um CDB ou um investimento do Tesouro Direto mesmo.
Assim, você seleciona o fundo que você quer investir, avalia o valor mínimo e dá a ordem de compra de quantas cotas você considerar mais adequado.
Lembrando, que é muito importante que você saiba qual é o seu Perfil de Investidor antes de realizar qualquer investimento em Fundos de Investimento.
Então, normalmente as próprias corretoras oferecem a lista dos fundos disponíveis e você pode filtrar pela modalidade de cada fundo. Dessa forma, há filtros para o valor mínimo e para o perfil de risco de cada investimento.
Quais São as Vantagens e Desvantagens Deste Investimento?
Vantagens:
- Diversificação a baixo custo
- Gestão profissional para investir
- Valor mínimo pode ser baixo
- Existem muitas opções de fundos no mercado
- Liquidez, ou seja, você consegue resgatar o investimento com facilidade
Desvantagens:
- As taxas de administração costumam ser altíssimas
- Os gestores podem tomar riscos demais, já que em alguns casos não tem o próprio dinheiro no fundo
- Você consegue acessar praticamente os mesmos produtos de forma independente
- Não é fácil saber onde o seu dinheiro está
- De certa forma, você terceiriza uma decisão sobre o seu próprio dinheiro
Quais As Taxas e Impostos Cobrados?
Basicamente, você pode pagar 2 taxas ao investir em um Fundo de Investimento: a taxa de administração e a taxa de performance. A primeira, normalmente é cobrada sobre o patrimônio do fundo, já a segunda, é cobrada sobre o resultado do fundo.
Dessa forma, caso queira investir em Fundos de Investimento, compare as taxas cobradas pelos fundos para não investir em fundos com taxas muito altas.
De maneira geral, as taxas já costumam ser bem altas neste mercado. Além disso, ao analisar o resultado passado do fundo, lembre-se que sobre ele você deve deduzir as taxas cobradas pelo fundo, pois muitas pessoas não reparam nisso.
Há também a cobrança de Imposto de Renda para os investimentos em Fundo de Investimento. Porém, as alíquotas de Imposto de Renda variam de acordo com o fundo que você decidiu investir.
Caso o Fundo seja de Curto Prazo, ou seja, fundos que investem a maior parte do capital em títulos que vencem em até 365 dias a tributação será da seguinte forma:
- Até 180 dias, alíquota de 22,5%
- Acima de 180 dias, alíquota de 20%
Para Fundos de Ações, a alíquota de imposto de renda cobrada é de 15% do rendimento bruto obtido. Assim, o imposto é cobrado quando você realizar o resgate do investimento.
Já em fundos de Longo Prazo, a alíquota de imposto de renda é cobrado como nos CDBs, LCs e Tesouro Direto:
Conclusão
Neste artigo, você pôde entender melhor como funcionam os Fundos de Investimento. Assim, você viu o que são e quais são os tipos de fundos encontrados no mercado.
Particularmente, não gosto deste tipo de investimento, já que acredito que as taxas de administração são muito elevadas. Além disso, não gosto de terceirizar as decisões sobre o meu próprio dinheiro, transferindo a gestão dele para outras pessoas.
Ainda, como a taxa de administração costuma ser cobrada sobre o patrimônio do fundo, acho que os gestores podem arriscar muito mais o dinheiro para conseguir boas comissões. Afinal, se o fundo tiver péssimos resultados, a administração pode não ter consequência nenhuma.
Outro ponto negativo, é que grandes investidores no Brasil e no Mundo, como Warren Buffett, realizam os seus investimentos por conta própria.
Para ler outros artigos sobre finanças, recomendo o nosso Blog. Nele, você encontrará conteúdos como:
- Como Ganhar Dinheiro Rápido? 5 Dicas
- Petrobrás Ações: Entenda Tudo Sobre a Empresa
- Como Economizar Dinheiro: 11 Dicas Incríveis
Além disso, você pode seguir o nosso Instagram. Nele, postamos conteúdo e respondemos dúvidas dos seguidores diariamente.