O Tesouro Direto é um programa do Governo Federal desenvolvido junto com a Bolsa de Valores. É focado na venda de Títulos Públicos através da internet, para pessoas físicas. Hoje, é uma das principais modalidades de investimento do mercado financeiro brasileiro.
Neste artigo, você entenderá o que é e como investir no Tesouro Direto.
Simplificando, através do Tesouro você pode emprestar o seu dinheiro para o Governo Federal, que te pagará juros sobre o valor emprestado.
Portanto, o Tesouro Direto é uma plataforma de captação de recursos que o governo utiliza para realizar os seus projetos públicos.
Neste artigo, você terá acesso a alguns tópicos, como:
- O que é Tesouro Direto
- Como investir no Tesouro
- Quais as suas vantagens e desvantagens
- Quais são os custos para investir nos Títulos Públicos
- Cuidados ao investir no Tesouro
Em caso de dúvidas, deixe um comentário no final da página. Boa leitura!
O Que É o Tesouro Direto?
Resumidamente, o Tesouro Direto é a plataforma que conecta os investidores ao Governo Federal.
Então, você pode realizar empréstimos diretamente ao governo, que te pagará os devidos juros.
Basicamente, os títulos públicos disponibilizados na plataforma são de Renda Fixa.
Assim, você já investe nestes títulos sabendo exatamente quanto de rendimentos terá sobre o valor investido.
Através do Tesouro Direto, o Governo Federal consegue arrecadar dinheiro para custear os gastos públicos.
Ou seja, você empresta seu dinheiro com juros, para que o governo possa investir em saúde, educação, infraestrutura e muito mais.
Com o avanço da divulgação de conteúdos sobre educação financeira, o número de investidores no Brasil deve aumentar consideravelmente nos próximos anos.
Dessa forma, muitos desses investidores começarão através do Tesouro Direto.
O Tesouro Direto, foi criado através de uma parceria entre o governo e a B3, antiga BM&FBovespa, para democratizar o acesso ao investimento nos títulos públicos.
Especificamente, a plataforma do Tesouro Direto é 100% online.
Isso significa que além de realizar os seus investimentos de forma online, você não tem documentos físicos como garantia dos seus investimentos.
O Tesouro Direto tem sido amplamente elogiado por permitir um retorno muito superior à maioria dos produtos financeiros oferecidos pelos grandes bancos de varejo, incluindo a poupança.
Como Investir no Tesouro Direto?
Como já citei anteriormente, você investe no Tesouro Direto através da internet. A plataforma, é 100% digital.
Porém, uma coisa que muitos iniciantes não sabem é que você não investe diretamente na plataforma do Tesouro.
Primeiramente, é necessário que você tenha conta em uma Corretora de Valores.
Em resumo, uma corretora é uma intermediadora entre você e diversas opções de investimento do Mercado Financeiro.
Então, através da plataforma online da própria corretora você poderá investir nos títulos públicos do Tesouro Direto.
No entanto, todo este processo é bem simples.
Você consegue abrir sua conta em uma corretora de forma bem rápida, é só enviar alguns documentos solicitados (tudo de forma 100% online também).
Feito isso, você poderá acessar os títulos públicos listados no Tesouro Direto e investir de acordo com os seus objetivos.
Assim, para transferir seus recursos para a corretora, você irá realizar uma transferência entre uma conta sua de um Banco, para a conta da própria corretora.
É um processo bem parecido com a transferência entre dois bancos diferentes.
Além disso, a corretora de valores disponibiliza diversos investimentos além do Tesouro, como CDBs, LCIs e LCAs, Ações e Fundos Imobiliários. Nela, você mesmo seleciona onde quer investir.
Agora que você já entendeu como investir nos títulos públicos, vamos falar um pouco mais das vantagens e desvantagens dele.
Vantagens e Desvantagens do Tesouro Direto
A principal vantagem do Tesouro Direto é a segurança dos investimentos.
Assim, por ser garantido pelo Tesouro Nacional, o risco de calote do governo é o menor risco do mercado financeiro.
Dessa forma, preciso esclarecer que o Tesouro Direto oferece um risco menor até que a poupança. Infelizmente, muitas pessoas continuam perdendo dinheiro na poupança.
Outra vantagem do Tesouro Direto, é que ele permite que você tenha liquidez. Ou seja, você consegue retirar o seu dinheiro caso tenha essa necessidade.
A liquidez, é uma grande vantagem em alguns investimentos.
Outro ponto, é que o Tesouro Direto disponibiliza títulos públicos de diversos prazos de vencimento. Existem títulos de 2045 para frente, você acredita?
Assim, o Tesouro Direto é uma opção para investidores que querem investir para a sua aposentadoria, ainda que existam melhores opções para isso como as Ações.
Mas, as vantagens do Tesouro não param por aí. Além do que foi dito, investir no Tesouro Direto é bem simples. Não só de realizar o investimento, mas de entendê-lo também.
Infelizmente, muitos produtos no mercado financeiro são bem complexos. Muitas vezes, essa complexidade vem para prejudicar o investidor que é mais desinformado.
O investimento no Tesouro Direto, pode ser realizado com valores muito baixos. Então, com mais ou menos 30 reais você já pode se tornar um investidor.
E o melhor de tudo!
Além de todas essas vantagens que citei , o Tesouro Direto tem uma rentabilidade muito melhor do que diversos produtos que os brasileiros investem nos bancos tradicionais.
Agora, vamos às desvantagens
Um ponto, que pode ser considerado uma desvantagem para algumas pessoas, é o fato de que ao investir no Tesouro Direto você só consegue resgatar em 1 dia útil.
Alguns investimentos, possuem liquidez no mesmo dia.
Além disso, apesar de ter na plataforma diversos investimentos para o longo prazo, investindo em Fundos Imobiliários e Açõs, provavelmente você terá um retorno muito maior na sua carteira.
Outra desvantagem, tem a ver com a rentabilidade dos investimentos. Por ser o produto mais seguro do mercado financeiro, há outras opções que tem uma rentabilidade maior.
Assim, o Tesouro Direto é uma ótima forma de começar a investir. Mas com o tempo, você pode ir abrindo o leque para outras oportunidades, investindo em produtos como CDB, LCI, LCA e LC.
De toda forma, todos os investimentos têm suas características próprias. Dessa forma, o que pode ser bom para mim, não necessariamente é o melhor para você.
Cada um tem que se conhecer, para investir onde se sinta seguro e possa receber os seus juros sem muitas preocupações.
Quais São os Custos Para Investir no Tesouro Direto?
Basicamente, existem alguns custos para investir na plataforma do Governo Federal.
Estes custos consistem em Taxas e Impostos, que podem ser cobrados para investir neste produto.
Primeiramente, caso você resgate o seu investimento antes do prazo de 30 dias, você paga um imposto chamado IOF.
Assim, é recomendado que você não resgate o seu investimento em menos de 30 dias.
Além do IOF, todos os investimentos no Tesouro Direto são tributados através do imposto de renda.
O imposto de renda também possui uma tabela regressiva, então quanto maior o tempo de aplicação, menor o imposto pago. A tabela funciona assim:
- Até 180 dias, você paga 22,5% sobre o lucro;
- De 181 dias a 360 dias, você paga 20% sobre o lucro;
- De 361 dias a 720 dias, você paga 17,5% sobre o lucro;
- Acima de 720 dias você paga 15% sobre o lucro;
Além disso, há uma taxa de custódia cobrada pela B3 para guardar os seus títulos. Esta taxa, atualmente está em 0,25% ao ano.
É importante lembrar que algumas corretoras de valores podem cobrar taxas para investir no Tesouro Direto.
Como já existem várias corretoras que tem taxa 0 para investir nele, vale muito a pena se inteirar sobre os custos da corretora que você abrirá conta.
Cuidados ao Investir no Tesouro Direto
O Tesouro Direto está sujeito às variações das taxas de juros no mercado. Dessa forma, todos os dias o valor dos títulos no mercado sofrem uma variação.
Por conta disso, todos os títulos do Tesouro Direto, fora o Tesouro Selic, podem dar retornos menores ou até negativos caso você queira se desfazer do título antes do seu vencimento.
Assim, é recomendado que você invista nos outros títulos apenas se você dominar como funciona essa variação ou queira manter os títulos até o seu vencimento.
Porém, da mesma forma que você pode ter um retorno ruim caso queira vender os títulos pré-fixados antecipadamente, você também pode ter um retorno muito maior.
De forma geral, quando as taxas de juros caem, o seu título passa a valer mais. Mas, o inverso é verdadeiro. Caso as taxas de juros subam, o seu título perde valor.
Além disso, evite aplicações em que você terá de resgatar antes dos primeiros 30 dias por conta do IOF que já expliquei.
Conclusão
Neste artigo, você aprendeu o que é o Tesouro Direto. Além disso, conferiu quais são suas vantagens, desvantagens e como você pode investir nele.
Através do Tesouro, você consegue um retorno superior ao que iria conseguir investindo nos bancos tradicionais. Portanto, é essencial ter conta em uma corretora de valores para começar a investir.
Além do Tesouro, as Corretoras disponibilizam diversos produtos do mercado financeiro, como os CDBs, LCIs, LCAs, LCs, Debêntures e muito mais.
Você aprendeu também, que no Tesouro existem variações diariamente, o que pode nos atrapalhar se realizarmos um resgate antecipado dos títulos que tem taxas pré fixadas.
Existem diversos títulos e várias opções no Tesouro Direto, tudo isso com um valor mínimo bem baixo. Você consegue investir com menos de 35 reais!
Assim, o Tesouro Direto é um ótimo investimento para quem busca segurança e quer investir em Renda Fixa. É um programa muito acessível e que foi criado justamente para isso.
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Muito obrigado pela leitura, bons investimentos!
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