As despesas mensais que você tem hoje podem estar te atrapalhando a poupar dinheiro e investi-lo no mercado financeiro. Porém, existem algumas despesas mensais que você pode cortar sem muito esforço.
Olá, sou o Arthur, do Pronto Pra Investir.
Hoje, vou te falar 6 despesas mensais que você consegue cortar imediatamente e sem fazer muito esforço, podendo gerar uma economia de forma rápida.
Um planejamento financeiro adequado, que vai te ajudar a fazer sobrar dinheiro todos os meses é essencial para sair do vermelho ou se planejar para realizar sonhos.
Para facilitar a sua navegação, dividi este artigo em tópicos:
- O Que São Despesas Mensais
- Os Principais Erros (Que as Pessoas Desconhecem)
- 6 Despesas Que Você Pode Cortar
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O Que São Despesas Mensais?
As despesas mensais são todos os gastos que você tem durante o mês, sejam eles fixos ou gastos que variam de um mês para o outro.
Essa separação é importantíssima, pois existem alguns gastos que você não pode cortar, como os gastos com a sua alimentação, por exemplo.
Assim, um ótimo ponto de partida para começar a entender melhor sobre as suas despesas mensais é separá-las entre fixas e variáveis.
Se todos os meses você precisa pagar uma mensalidade da escola dos seus filhos, como poderá cortar?
Como educador financeiro minha função não é falar para você deixar de lado a educação dos seus filhos.
Muito pelo contrário, existem alguns gastos que são essenciais e que são mais um investimento do que propriamente um gasto.
Falo muito disso aos alunos do meu Curso Completo.
Então, é muito importante que você tenha consciência que alguns gastos são essenciais e outros são supérfluos, mais voltados ao lazer e conforto.
É nesses gastos que quero que você tenha atenção agora.
A verdade é que a grande maioria das pessoas sequer sabem com o que gastam e, com isso, acabam gastando tudo ou mais do que recebem.
Ou às vezes possuem alguns gastos que poderiam ser cortados imediatamente, mas que por falta de conhecimento não sabem disso.
Esse foi o caso de uma de minhas alunas, que conseguiu pagar o curso apenas com uma dica de corte de gastos que eu dei para ela.
Dessa forma, é sim muito importante que você tenha atenção em todas as dicas que eu vou dar a seguir, mas principalmente, coloque-as em prática.
E antes de te falar as despesas mensais que você pode cortar agora, vou falar dos erros que você comete ao gastar seu dinheiro.
Grandes Erros Que as Pessoas Cometem e Nem Sabem
O primeiro erro que as pessoas mais cometem quando o assunto é despesa mensal, é se preocupar em cortar seus gastos.
Calma.
Eu sei que pode ter parecido um pouco sem sentido falar disso, porque provavelmente você veio até aqui para pegar dicas de como cortar gastos e se organizar financeiramente.
Mas, preciso que você siga uma linha de raciocínio comigo.
Ali em cima te disse que uma aluna deixou de gastar dinheiro com algo que ela não utilizava, nem sabia direito quanto gastava e que pagou o meu treinamento só com a economia desta dica.
Dessa forma, ela não economizou o dinheiro diretamente, ela apenas deixou de ter um gasto que não era nem um pouco relevante para ela e realizou um investimento em seu conhecimento.
E um dos principais erros que você pode estar cometendo é este: buscar cortar gastos que poderiam estar sendo otimizados.
Ainda que você gaste o mesmo tanto que gastou no último mês, por exemplo, existe uma forma de fazer este gasto ser mais inteligente e contribuir para o seu futuro de alguma forma.
Ou ao futuro de alguma pessoa que é importante para você e que você poderia estar ajudando.
Então, ainda que você gaste a mesma coisa, tente sempre manter gastos inteligentes e que vão te ajudar a ter uma vida melhor.
O segundo erro é achar que basta anotar os gastos que tudo vai dar certo.
Você anotar seus gastos é como uma pessoa que está acima do peso querendo emagrecer anotar os alimentos que ela está comendo.
Pode até ser importante para você mapear alguns excessos, mas não adianta saber que está errado se não souber o que você deve fazer para substituir esses hábitos ruins.
Essa virada de chave é fundamental.
6 Despesas Que Você Pode Cortar
Não existe outra forma de fazer sobrar dinheiro ou de sair das dívidas sem aumentar o valor que sobra todos os meses.
Existem duas formas de você fazer isso: a primeira é através do corte de despesas e a segunda é através do aumento de receitas, ou através de renda extra ou ganhando mais na sua fonte de renda principal.
Abaixo, estão 6 despesas mensais que você pode cortar para fazer sobrar mais dinheiro o quanto antes.
1. Pagamento de Juros (Aos endividados e não endividados…)
Não importa se você está endividado hoje ou não, grande parte das pessoas que estão com problemas financeiros ou que poderiam poupar mais dinheiro, gastam muito com juros.
Um conhecido meu, mesmo tendo nascido em uma família muito bem de vida, gastava muito dinheiro pagando contas em atraso.
No Brasil, se você atrasa alguma conta, você gasta muito com juros.
Essa é uma das primeiras despesas mensais que você precisa cortar, principalmente se você tiver o dinheiro para pagar suas contas e ainda assim atrasar todos os meses.
Se este não é o seu caso, pule para a segunda dica, mas é que realmente as pessoas gastam muito com despesas e eu precisava falar sobre isso aqui.
Uma solução que pode te ajudar muito a não atrasar as suas contas é definir um lembrete no seu celular ou agendar os pagamentos de forma automática todos os meses.
2. Tarifas Bancárias (A média de gastos dos brasileiros é de 700 reais por ano)
Talvez você saiba, talvez não, mas um grande gasto que você pode cortar todos os meses é o gasto com as tarifas bancárias.
Basicamente, as instituições financeiras do Brasil são as que mais recebem dinheiro por serviços em todo o mundo.
Ao invés de focar em ganhar dinheiro com a atividade principal de um banco, tomando empréstimos de uns e emprestando aos outros, por aqui os bancos lucram muito com serviços.
E um dos serviços que você pode estar gastando muito dinheiro é com a tarifa de manutenção mensal que o banco cobra.
Existe uma lei que garante que todos os bancos te disponibilizem uma Conta de Serviços Essenciais totalmente gratuita, com os principais serviços que nós utilizamos.
Esta conta te dá acesso a um cartão de débito, consultas ilimitadas pela internet, 4 saques por mês, 1 talão de cheque com 10 folhas, 2 extratos no caixa eletrônico e 2 transferências para o mesmo banco. DE GRAÇA!
Esses serviços são mais que necessários para a maioria das pessoas e, pode ser, inclusive para você.
Outra forma de ter conta 100% gratuita é através dos bancos digitais, como o Banco Inter ou o Nubank.
Eu indico aos meus alunos, para que transfiram dinheiro pra Corretora de Valores sem pagar nada.
Atualmente, só para transferir dinheiro para outros bancos você pode ter que pagar mais de 10 reais por transferência.
3. Assinaturas (Leia Abaixo Para Entender o Porquê)
Primeiramente, não estou falando para você cortar o seu lazer e ficar sem ver suas séries preferidas na Netflix, não é isso.
A verdade é que com o avanço desses serviços de assinatura, muitas pessoas têm assinaturas que não utilizam e às vezes nem se lembram que estão pagando todos os meses.
Além disso, são várias as assinaturas disponíveis hoje.
Só que eu me lembro de cabeça: Spotify, Netflix, Tv por assinatura, Amazon Prime, Apple Music, Wine, Globo Play e Deezer.
Fora as diversas opções de jornais online que existem.
Dessa forma, se você precisa cortar algum gasto e tem serviços por assinatura que não utiliza, vale muito a pena interromper esse pagamento.
Um exemplo muito prático é da Thainá (minha namorada e sócia, que me entrevista em meu Podcast), pagava um plano na Netflix por 4 pontos, mas só usava 2.
A diferença de preço entre os 2 é de apenas 13 reais por mês. Mas são 13 reais por mês que ela estava jogando fora e no ano totalizava R$ 156 reais.
Eu, pelo menos, ficaria muito mais feliz com 156 reais a mais na minha conta hoje.
E uma dica que eu sempre dou no Instagram é: se você não usa um serviço e paga por ele, você está queimando dinheiro, não importa se é muito ou pouco.
Despesas mensais com tarifa bancária seguem muito essa linha.
Se eu estou pagando por algo e não utilizo, não importa qual o valor, estou jogando dinheiro fora.
Então, se você não usa a TV por assinatura que contratou há um tempo, cancele esse serviço!
4. Reduza Seu Plano de Celular
“Eu tenho 20 GB de internet!”
E quanto você usa disso tudo todos os meses?
“3 GB”.
Um grande despesa que muitas pessoas mantém todos os meses é com telefone e celular, principalmente com a internet desses planos.
Em casa até entendo você ter uma boa internet, ainda mais se você precisar dela para trabalhar.
Sem internet eu sequer conseguiria lhe escrever esse texto e olha que a minha nem é grandes coisas!
Mas, a partir do momento que você contrata um plano caro em sua operadora só para falar que tem muita internet sem sequer utilizá-la, não faz o menor sentido.
Atualmente, as pessoas passam grande parte do dia em ambientes que possuem acesso ao Wi-Fi, porque ficam muito tempo em casa e no trabalho.
Inclusive, na maioria das universidades há também o acesso ao Wi-fi.
Ou seja, se você vai contratar um plano que só vai utilizar quando for se deslocar entre esses ambientes, não faz sentido gastar 70 ou 90 reais todos os meses com isso.
A Thainá é foda, vale de exemplo para todos os casos que eu vou trazer aqui!
Ela pagava simplesmente 90 reais por mês de internet quando começamos a namorar.
Hoje, tem um plano melhor por 54 reais por mês.
Na prática, são mais R$ 432 reais por ano só com um gasto que ela não precisava ter todos os meses, já que só utilizava internet quando ia para o trabalho e ainda assim tinha acesso à pouca internet.
Acabava com a internet toda vendo as séries e vídeos de blogueiras no Youtube, que ela vê todos os dias sem exceção.
5. Contas Básicas de Casa (E meu caso nos Estados Unidos)
Há pouco mais de 3 anos fui morar na casa de um primo meu, na cidade que o Rocky Balboa fez tanto sucesso: Philadelphia, nos Estados Unidos.
Logo que cheguei nos Estados Unidos, já me deparei com um frio que é difícil até de te explicar, eram menos de 2º C só na saída do aeroporto em Nova York (e olha que eu estava com umas 3 ou 4 blusas!).
Ao chegar de fato em Philly, como é conhecida por algumas pessoas, estava nevando muito e eu comecei a trabalhar ainda na primeira semana que cheguei.
E este frio todo, para quem tava trabalhando na obra como ajudante, era realmente insuportável.
Particularmente, achei que não ia aguentar ficar trabalhando lá nessas condições.
Na época, só para você ter uma ideia, cheguei a pegar sensação térmica de -17º C em Nova Jersey, que era de fato aonde eu trabalhava.
E o que isso tem a ver com as economias de contas básicas?
Muitos dos trabalhadores que iam todos os dias para a obra comigo, alguns novos iguais a mim, com seus 20 e poucos anos, gastavam MUITO dinheiro com gás no inverno.
Não sei se você sabe, mas muitas casas lá têm aquecedor à gás nas casas, que costuma sair bem caro dependendo do tempo que você deixa ligado.
Meus companheiros de obra deixavam 24 horas por dia ligado, para quando chegar em casa o ambiente já estar mais agradável.
Lembro que eu e meu primo gastávamos pouco com gás e quando ligamos uns 3 dias no mês já deu diferença.
Ou seja, aquelas pessoas deveriam gastar 10x mais que a gente só com conta de gás.
Eu sei que você nem deve ter um aquecedor em casa, mas as despesas mensais de casa passam despercebidas e podem tomar MUITO do seu dinheiro.
Essencialmente, muitas pessoas não possuem controle nenhum sobre suas despesas mensais fixas e suas despesas mensais que variam todos os meses.
Assim, por falta de controle acabam gastando mais do que deveriam.
Portanto, sugiro que você anote, ou numa Planilha de Gastos ou num papel mesmo, quais são suas despesas fixas.
Após isso, você poderá analisar se os valores estão altos e, se estão, como você pode cortar parte desses gastos, para Economizar Dinheiro.
6 – Corte Passivos que Aumentam suas Despesas Mensais
Uma forma de cortar despesas mensais é diminuir os seus gastos com passivos.
Portanto, preciso que você desconsidere o que ativos e passivos significam quando o assunto é Contabilidade.
Aqui, irei utilizar as definições que Robert Kiyosaki nos trouxe no livro Pai Rico Pai Pobre, que inclusive fiz um Resumo aqui no blog e um resumo em vídeo no YouTube.
Muitas pessoas acham que os gastos com um carro, por exemplo, é apenas o gasto com a gasolina e se esquecem da manutenção, gastos com estacionamento e, principalmente, o com Custo de Oportunidade.
O custo de oportunidade de comprar um carro é o dinheiro que você perde porque abriu mão de investi-lo no mercado.
Vou ser mais prático aqui: se você tem 50 mil reais e decide comprar um carro, você abre mão de investir esse dinheiro e andar de Uber, por exemplo.
Ou seja, o dinheiro que você poderia ter investido em uma opção segura e mais rentável, como o Tesouro Selic, você deixa de receber.
No artigo sobre Comprar ou Alugar Imóvel, expliquei como isso acontece também quando você opta por comprar e não alugar um imóvel.
Todas as vezes que você compra um passivo, você está empobrecendo, pois esse bem está tirando dinheiro do seu bolso.
Por outro lado, ao comprar ativos, você está enriquecendo…
Afinal, assim você utiliza seu dinheiro para lhe gerar ainda mais dinheiro e poder custear suas despesas mensais!
O fato é que você pode sim comprar seus passivos, ainda mais porque o dinheiro é seu e você tem o direito de fazer o que bem entender com ele.
Mas, eu acredito que normalmente a maioria das pessoas invertem o processo, comprando passivos antes de comprar ativos e acabando sem dinheiro.
Essa, aliás, é uma grande diferença entre Rico vs Pobre.
As pessoas ricas constroem ativos, bens que vão lhe gerar mais dinheiro para depois gastar esse dinheiro com passivos.
Pode parecer sutil essa diferença, mas uma frase muito interessante do Warren Buffett, maior referência do mundo quando o assunto é investimentos, nos esclarece bem isso:
“Enquanto você não encontrar uma maneira de ganhar dinheiro enquanto dorme, trabalhará até morrer”.
Mais do que cortar despesas, comprar bens que te geram dinheiro pode ser uma das melhores opções para você ter mais liberdade financeira.
Dica Extra Para Controlar as Despesas Mensais
Se você quer ir além neste assunto de controle de despesas mensais e finanças pessoais, recomendo fortemente o meu Curso Completo.
Através dele, você vai ser capaz não só de ganhar mais dinheiro e poupar mais dinheiro, mas de começar a multiplicar o dinheiro que você vai conseguir fazer sobrar.
Isso, é muito importante se você quer alcançar a sua liberdade financeira para poder trabalhar somente quando e como quiser.
Além disso, você pode também fazer a minha Mentoria Online, onde vou te ajudar de acordo com as suas necessidades nos investimentos.
Várias pessoas já estão no caminho da liberdade financeira depois de fazer meu curso completo e/ou a minha mentoria e você também pode investir nisso.
Se ainda não for seu momento, baixe meu Ebook Gratuito sobre Finanças e comece a lidar melhor com o seu dinheiro hoje mesmo! Você vai receber semanalmente, também, meus principais conteúdos gratuitos.