Existem várias taxas que influenciam o mercado de forma geral. Assim, se faz necessário entender o que é Taxa Selic, já que é a taxa básica de nossa economia e, sem sombra de dúvidas, uma das mais importantes no nosso dia a dia.
Neste artigo, você entenderá o que é Taxa Selic e como ela influencia toda a nossa vida.
Afinal, a Selic, que é a taxa básica de nossa economia, tem relação direta com a Inflação e com o desenvolvimento da economia de forma geral.
Para que você possa entender melhor o que é taxa selic, preparamos o guia:
- O Que é Taxa Selic?
- Como Ela Funciona?
- Como a Selic Afeta nossas Vidas?
- Qual a Relação com a Inflação?
- Qual a Relação com a Economia em Geral?
- Como Investir Com a Selic em Baixa?
- É Melhor a Taxa Selic Alta ou Baixa?
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O Que É Taxa Selic?
A Taxa Selic é a taxa básica da economia brasileira, tendo como objetivo o controle da Inflação.
Então, a taxa é definida pelo governo afim de controlar o aumento dos preços dos produtos e serviços do país, para que haja um equilíbrio na economia.
Além disso, ela é utilizada como base para todos os produtos financeiros do mercado, como financiamentos, empréstimos e investimentos (principalmente os que são atrelados ao CDI).
O termo Selic é uma sigla para Sistema Especial de Liquidação de Custódia.
Acontece, que o volume de operações bancárias diariamente é muito alto. Assim, o governo obriga as instituições a fecharem o dia com o saldo positivo.
Afinal, o excesso de dinheiro em circulação poderia aumentar a inflação, o que o governo busca controlar.
Dessa forma, é feita uma média ponderada entre os valores utilizados nesses empréstimos de curtíssimo prazo.
A taxa selic atualmente está no menor valor de toda a história, cotada em 5% ao ano. Ela é decidida a cada 45 dias pelo COPOM, Comitê de Política Monetária.
Como a Taxa Selic Funciona?
A Selic foi criada em 1979 pela Anbima e pelo Banco Central, com o objetivo de tornar as negociações de títulos mais transparentes.
Assim, como é utilizada por todas as operações financeiras do país, ela é considerada a mais importante taxa do mercado.
Basicamente, para investir na taxa selic, você pode abrir uma conta em uma Corretora de Valores e investir no Tesouro Direto.
Dentre os Investimentos do Tesouro Direto, há o Tesouro Selic, que entrega a rentabilidade da própria taxa Selic.
Então, além de ser utilizada pelas instituições financeiras e pelo governo, é possível investir diretamente na taxa Selic.
Vale lembrar que ela não é, propriamente um investimento, mas sim, uma taxa.
Como a Taxa Selic Afeta as Nossas Vidas?
Basicamente, o aumento da taxa Selic encarece a tomada de crédito por parte dos investidores e consumidores.
Desta forma, todas as operações que envolvem crédito se tornam mais caras no mercado, desincentivando o endividamento da sociedade.
Porém, isso pode ser bem prejudicial à economia. Por que?
Através da tomada de empréstimos, diversos negócios são criados, aumentando o nível de emprego da população.
Além disso, empresas que já estão bem estruturadas podem recorrer à empréstimos para alavancar o seu negócio e ajudar a estimular a economia de forma geral.
Porém, como as taxas estão altas, as empresas evitarão tomar dívidas.
Temos que pensar no consumo das famílias, também!
Afinal, quando as taxas estão altas, os juros para se dividir compras no cartão de crédito também ficam altíssimos.
As pessoas tendem a consumir mais quando as taxas estão baixas. Principalmente, porque há pouco incentivo à poupar/investir o dinheiro, já que veem o retorno como baixo.
Qual a Relação da Selic com a Inflação?
De forma geral, a própria Selic é utilizada pelo Governo para controlar o aumento dos preços mês a mês.
Assim, diferente do que pode acontecer com a poupança, a taxa Selic normalmente está acima da inflação.
Além disso, é preciso entender que há uma grande diferença na forma com que cada uma das taxas é formada.
Enquanto a Taxa Selic é determinada pelo Copom, a Inflação é formada através da lei de oferta e demanda no mercado.
Para controlar a inflação, o Governo pode aumentar ou diminuir a Selic de acordo com a necessidade do mercado.
Por exemplo, se o consumo está desenfreado e os preços estão aumentando continuamente, o Governo aumenta a taxa.
Assim, o acesso ao dinheiro através dos bancos fica cada vez vez mais caro, fazendo com que a população compre menos.
Por outro lado, caso a economia esteja precisando de consumo para se fortalecer, o governo pode abaixar a taxa.
Deste modo, as pessoas são incentivadas a consumir, tomando empréstimos, utilizando crédito e financiando bens.
Qual a Relação da Selic com a Economia em Geral?
Normalmente, a Selic tem uma relação direta com o fortalecimento/enfraquecimento da economia do Brasil.
Como já expliquei anteriormente, o nível dos preços é controlado pelo governo através da taxa Selic.
Porém, é válido lembrar que essas movimentações do mercado não acontecem da noite para o dia.
A economia vai se alterando de forma lenta, a partir de cada política que o nosso governo adota para o mercado.
Basicamente, quando os níveis de emprego estão baixos, a Selic precisa estar reduzida, para que as empresas possam se endividar e alavancar os seus negócios.
Assim, mais negócios precisarão de mais pessoas trabalhando, o que ajuda a combater o desemprego no país.
Atualmente, Julho/2019, a Selic está em seu menor valor em toda a história. Ou seja, a projeção é que apareçam novos negócios e as empresas cresçam num futuro próximo.
Países como o Brasil, dificilmente, conseguem manter a inflação e a taxa básica da economia sempre em baixa.
Até que tenhamos um país mais estruturado e com uma economia mais sólida, acredito que irão acontecer diversos ciclos de alta e baixa da Selic.
Como Investir Com a Selic em Baixa?
A Selic está em seu menor patamar de todos os tempos, atingindo cerca de 5% ao ano atualmente.
Mas, como podemos investir e ter bons resultados mesmo com a economia neste nível?
Basicamente, uma ótima saída à renda fixa, que se tornou menos atrativa, é o investimento em Fundos Imobiliários e Ações.
No longo prazo, a renda variável supera em muito a renda fixa, desde que você saiba escolher as melhores empresas para se tornar sócio na Bolsa de Valores.
Basta entendermos que as próprias empresas tomam empréstimos na renda fixa para financiar seus projetos.
Ou seja, caso tenham um resultado superior à renda fixa, o que é bastante esperado de boas empresas, os acionistas compartilharão destes resultados.
Porém, no Brasil, as pessoas ainda têm pouca ou nenhuma educação financeira, mantendo o seu dinheiro em péssimos produtos como a Poupança.
Assim, mesmo que as pessoas mais ricas do mundo invistam em ações, a população trata este investimento como aposta.
Não é possível que megainvestidores como Warren Buffett estejam apostando e tendo ótimos resultados há mais de 60 anos.
É Melhor a Taxa Selic Alta ou Baixa?
Um país desenvolvido possui economia forte e muito sólida.
Hoje, para você ter uma ideia, os juros da economia americana estão em cerca de 2,5% ao ano, o que é muito menor do que no Brasil.
Desta forma, o país atrai investimentos e torna fácil o acesso ao crédito para que novas empresas possam surgir e fomentar a economia.
Além disso, por lá, a inflação está em cerca de 1,5% ao ano, o que demonstra que os preços praticamente não se alteram.
Para que o Brasil possa se desenvolver e buscar um crescimento assíduo nos próximos anos, o ideal é que mais pessoas investissem no mercado de ações.
Assim, as empresas levantariam mais capital e novos negócios iriam surgir, de forma que as pessoas também tivessem bons resultados.
Provavelmente, você já viu em filmes e seriados que a população americana investe em ações para custear os estudos dos filhos, por exemplo.
Isso acontece porque a economia e os resultados das empresas por lá são sólidos, além de terem pouca burocracia envolvida no empreendedorismo.
Conclusão
Neste artigo, você entendeu melhor o que é Taxa Selic e como ela influencia a economia de forma geral.
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Como você tem investido atualmente, já que a Selic está na mínima histórica? Tem tido bons resultados em seus investimentos?
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