A educação financeira para jovens deve ser tratada de forma diferente. Afinal, jovens possuem muito tempo para fazer os juros compostos trabalharem e multiplicar o seu dinheiro.
Neste artigo, você verá 7 dicas extremamente valiosas para jovens que querem aprender mais sobre educação financeira.
Se você conhece a fórmula dos juros compostos, você já sabe que o fator mais importante na multiplicação do dinheiro é o tempo.
Dessa forma, se você ainda é jovem, você pode utilizar o tempo para te ajudar a multiplicar o seu dinheiro e atingir sua independência financeira.
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1 – Utilize o Tempo a Seu Favor nos Investimentos
Como nos investimentos existe o impacto dos juros compostos, o tempo pode ser o seu maior aliado.
Afinal, na fórmula dos juros compostos, o tempo é o único fator que vai de fato exponenciar os seus ganhos é o tempo.
Na foto acima, você pode observar que mesmo investindo menos da metade que o outro, um dos investidores tem um ótimo resultado.
Assim, um dos maiores aliados do jovem é o tempo, já que além de ter esse fator do tempo, ele poderá aumentar os seus aportes mensais.
Tendo em vista que uma pessoa começou a investir aos 20 e outra aos 40, quem você acha que consegue dobrar o valor investido mensalmente de forma mais fácil?
Normalmente, o jovem tem uma estrutura de gastos mais enxuta, podendo ainda morar com os seus pais e ter muito menos gastos.
Soma-se a isso a falta de responsabilidade que ele pode ter, no sentido de não ter que sustentar filhos, por exemplo.
Além disso, por ter muito mais tempo até a aposentadoria, o jovem tem uma margem de erro maior. Afinal, ele pode errar e ir consertando os erros com o tempo!
Então, se você é jovem, aproveite disso e comece a investir o mais rápido possível, pois você só tem a ganhar com isso!
2 – Tenha Controle Sobre os Seus Gastos
Outra dica sobre educação financeira para jovens é ter mais controle sobre todos os seus gastos.
Cerca de 50% dos brasileiros são endividados. Isso se deve ao problema no controle dos gastos dessas pessoas.
Afinal, se houvesse mais planejamento financeiro e controle por parte dos brasileiros, este número não seria tão alto.
Para piorar isso, os juros das dívidas criadas no Brasil são assustadores.
Por um lado, a taxa básica de juros da nossa economia, a Taxa Selic, está rendendo 5% ao ano hoje.
Por outro lado, ao criar uma dívida no cartão de crédito nas principais instituições do país, você pagará quase 300% de juros por ano.
Lembre-se que tudo isso acontece com o efeito dos juros compostos! Ou seja, esses 300% ao ano vão fazer suas dívidas aumentarem igual uma bola de neve.
Para controlar os seus gastos, você pode ver várias dicas de Como Economizar Dinheiro.
Além disso, você poderá utilizar uma Planilha de Gastos para realizar este controle, pois facilitará e muito a sua vida.
Em resumo, as dicas mais poderosas são: anote tudo o que você gastar e tenha um limite de gastos mensal.
Anote Tudo Que Gastar
Ao anotar tudo que você gasta, você conseguirá saber exatamente para onde está indo o seu dinheiro.
Dessa forma, fica muito mais fácil saber onde você poderia gastar menos e onde você poderia gastar mais.
Afinal, independentemente de ser jovem ou não, o melhor investimento que você pode fazer é em você mesmo.
Quando você investe em você, fazendo cursos, indo a palestras, conhecendo novas pessoas, a probabilidade de fazer mais dinheiro aumenta muito.
Particularmente, só neste ano já gastei mais de R$ 10 mil reais em cursos e eventos para melhorar meu networking.
Assim, as chances de conseguir melhorar os serviços da minha Agência de Marketing são muito maiores.
Ao anotar seus gastos, separe-os em categorias, para saber para onde estão indo. Está gastando muito com alimentação e consegue reduzir um pouco?
Faça isso e você poderá investir cada vez mais no seu futuro.
Tenha Um Limite de Gastos Mensal
Outra dica muito importante é que você tenha um limite de gastos mensal e respeite ele todos os meses.
Pode parecer que é simples, mas se você colocar em prática essa dica, vai funcionar. Experiência própria.
Não sei quantos % da sua renda você consegue poupar hoje, mas você precisa definir um limite e respeitá-lo.
Pode ser 10%, 20% ou até 60% do que você ganha, mas é bem importante que você tenha disciplina.
Muitos investidores não têm bons resultados no longo prazo porque não conseguem ter consistência nos investimentos.
Assim, depois de estabelecer o limite você vai ajustando com o tempo, de acordo com o aumento de renda que você deve ter no futuro.
Quanto mais você ganha, maior o percentual que você precisa poupar, afim de aumentar o seu patrimônio e gerar Renda Passiva nos seus investimentos.
Esse comportamento diferencia as pessoas que vivem na Classe Média dos que atingem a independência financeira e são os Ricos de nossa sociedade:
Veja como os valores ganhos pelos ricos cresce de forma exponencial com o tempo. Isso, acontece por conta do valor poupado por essas pessoas.
Enquanto você mantiver o seu gasto sempre acompanhando seus ganhos, dificilmente você conseguirá fazer este efeito.
Assim, se você descobre novas formas de Como Ganhar Dinheiro Extra, você precisa poupar mais dinheiro.
Essa é uma das premissas da educação financeira para jovens, pois pode ajudá-los muito no tempo.
3 – Desenvolva Novas Fontes de Renda
Para ter mais dinheiro, existem 3 formas: ou você poupa mais, ou você ganha mais ou você investe melhor o seu dinheiro.
Porém, muitas pessoas se esquecem que ganhar mais pode estar bem perto delas, independente da área em que trabalham.
Se você trabalha para outras pessoas, existe algumas formas de você aumentar os seus ganhos.
Tendo em vista que você ganha por hora, ao trabalhar mais horas por dia ou por semana, por exemplo, você ganhará mais.
Porém, é difícil escalar isso, já que você tem apenas 24 horas por dia, como todas as outras pessoas que conheço.
Dessa forma, você pode pensar em criar novas fontes de renda, como vendendo produtos e serviços para quem você conhece.
Quando comecei a investir, trabalhava nos finais de semana como garçom e já vendi vários produtos até hoje.
Agora, por exemplo, estou vestindo uma camiseta que comprei em Petrópolis há alguns anos e revendia para amigos e familiares.
Eu comprei várias camisetas por R$6,99 e R$7,99 na época e vendia por R$30,00 ou R$25,00 para conhecidos.
Isso já tem uns bons anos, mas consegui fazer uma boa grana com essa estratégia. E pra te provar que funciona, tenho que te falar de como fiz renda extra ano passado.
Moro perto de Belo Horizonte, mas fui até a 25 de Março em São Paulo para comprar roupas e diversos produtos.
Fiz a mesma coisa: comprava barato e vendia um pouco mais caro. Dessa forma, também consegui fazer um bom dinheiro extra.
Você Também Pode Vender Serviços!
Além disso, já vendi serviços também. Afinal, foi assim que comecei a minha agência de marketing que citei anteriormente.
Eu e minha namorada começamos a oferecer serviços de marketing para pequenos negócios de Contagem e de Belo Horizonte, até que saímos de nossos empregos.
Hoje, a minha principal fonte de renda vem deste meu negócio, que começou como uma renda extra.
Empreender é solucionar problemas de forma lucrativa. Portanto, procure resolver o máximo de problemas que estão ao seu redor.
As empresas/pessoas pagarão felizes para que você consiga ajudá-las a resolver algum desses problemas.
Não importa se você vai ajudá-las a se vestir melhor ou conseguir melhor resultados aumentando suas vendas, como no meu caso.
Isso vale para qualquer tipo de solução que você pode criar para resolver algum problema e cobrar por isso.
4 – Poupe e Invista Todos os Meses
Não adianta saber que é necessário ganhar mais e poupar mais se você não vai ter disciplina para fazer isso todos os meses.
Você sempre precisará poupar e investir o seu dinheiro, para fazer os juros compostos trabalharem a seu favor.
Essa é a única forma de enriquecer de verdade.
Eu ainda não estou milionário, mas todos os que eu estudei seguiram este padrão que te falei.
Afinal, como eu já disse, se você gastar quase tudo que ganha (ou até mais) você não vai conseguir construir um patrimônio.
Assim, é importante que você tenha consistência, pois se você investir “mês sim mês não”, você vai cortar o efeito dos juros.
Pague-se Primeiro!
Outra dica muito importante de educação financeira para jovens é que você se pague primeiro.
“O que isso significa, Arthur? Como assim me pagar primeiro?”
Antes de começar a gastar seu dinheiro, logo que você receber você precisa investir o seu dinheiro.
Dessa forma, você estará se pagando antes de começar a gastar com o seu consumo dentro de um mês.
Ou seja, você dá prioridade ao seu futuro, para só depois começar a gastar o seu dinheiro com o seu presente.
Como o dinheiro vai se multiplicar no Mercado Financeiro através dos investimentos, você cria uma bola de neve com seus investimentos.
Ao definir o seu limite de gastos mensal, como eu falei anteriormente, separe o valor que você vai investir e assim que receber invista.
A verdade sobre a falta de planejamento financeiro das pessoas vem deste problema, pois acreditando que vão gastar e só depois investir, elas nunca conseguem poupar.
Isso acontece porque a prioridade dessas pessoas está no presente. Então, sempre terá novas coisas para gastar o seu dinheiro e nunca vão fazer sobrar.
5 – Tenha um Fundo de Emergência
Uma dica importante de educação financeira para jovens é que você tenha o seu Fundo de Emergência.
O fundo ou a reserva de emergência é um dinheiro que você deixará investido para te ajudar em caso de alguma eventualidade.
Por exemplo, se você trabalha em uma empresa e é demitido, precisará de um dinheiro para se sustentar até conseguir outro emprego.
Além disso, se você tiver uma empresa e ela passar por dificuldades financeiras, como irá se sustentar?
Por isso, todos nós devemos ter um dinheiro investido só para nos protegermos desses problemas que podem surgir.
Assim, você precisa investir em um investimento que tenha Liquidez diária, ou seja, que te permita resgatar quando quiser.
Além disso, é bem importante que esse dinheiro renda mais que a Inflação e que a Poupança, mas ainda assim seja muito seguro.
Um investimento que tem essas características é o Tesouro Selic, investimento disponível no Tesouro Direto.
Este investimento é mais seguro que a poupança e rende muito mais que ela!
“Beleza, Arthur! Mas quanto de dinheiro preciso investir para isso?”
Para o seu fundo de emergência, você precisa investir pelo menos 6 meses de todos os seus gastos mensais.
Lembra que te falei para controlar todos os seus gastos? Quando você fizer isso, saberá exatamente quanto você gasta por mês.
Dessa forma, multiplique o valor gasto por mês por 6 e destine esse dinheiro ao Tesouro Selic para criar a sua reserva de emergência.
Para acessar o Tesouro Direto, você terá que criar uma conta em uma Corretora de Valores. Você pode abrir na Easynvest por exemplo, é rápido, simples e seguro.
Observação: não ganho nada por esta recomendação. Indico a Easynvest por ser uma instituição segura e regulamentada pelo Banco Central para oferecer investimentos.
Na educação financeira para jovens, disciplina é fundamental!
6 – Invista o seu Dinheiro no Mercado Financeiro
No mercado, há diversas opções de investimentos para você multiplicar o seu dinheiro todos os meses.
Assim, você consegue acessar investimentos tanto da Renda Fixa, quanto da Renda Variável.
Renda Fixa
Na renda fixa, a vantagem é que você terá mais segurança e previsibilidade nos seus investimentos.
Nela, é possível saber exatamente quanto você receberá ao investir o seu dinheiro no mercado.
Além disso, dependendo de onde você investir, você não terá oscilações no seu patrimônio.
Assim, é uma ótima opção para você começar a investir depois de criar o seu fundo de emergência.
As principais opções para os iniciantes são:
- CDB – Certificado de Depósito Bancário
- LC – Letras de Câmbio
- LCI e LCA – Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito do Agronegócio
Renda Variável
Depois de ter mais experiência e muita prática nos investimentos, você poderá investir na renda variável.
Porém, não faz sentido você começar por aqui.
Na renda variável, você poderá investir na Bolsa de Valores, submetendo o seu dinheiro a um risco maior, mas com uma possibilidade de retorno também maior.
Tem muito conteúdo sobre renda variável neste blog, mas se está começando, procure apenas por renda fixa agora.
Com o tempo você terá mais segurança e conhecimento para expor o seu capital a opções mais arriscadas.
7 – Leia Livros Sobre Educação Financeira
É bem importante que você invista na sua educação financeira, como falei lá no começo deste artigo.
Uma ótima forma de você aprender mais e modificar a sua mentalidade financeira é através de livros sobre este tema.
Afinal, muito provavelmente, você deve ter algumas Crenças Limitantes sobre o dinheiro, que te impedirão de enriquecer.
Nós somos criados para não saber como lidar com o nosso dinheiro, o que dificulta bastante ter planejamento para atingir a independência financeira.
Um dos melhores livros para melhorar a sua mentalidade financeira é o livro Os Segredos da Mente Milionária, de T Harv Eker.
Nesta obra, o autor discorre sobre o que ele mudou em sua mentalidade para sair do zero e ficar realmente rico em menos de 3 anos.
Você precisa investir em você. Este, é um dos maiores conselhos dados pelo Warren Buffett, o maior investidor da história (e um dos Homens Mais Ricos do Mundo).
Outro livro que vai mudar completamente a sua vida é o livro Pai Rico Pai Pobre, do autor Robert Kiyosaki.
Neste livro, o autor fala sobre qual foi a grande diferença entre os conselhos de seu pai que morreu deixando dívidas e de “outro pai” que teve, que era muito rico.
Enquanto o pai pobre era PhD e muito estudado, mas deixou dívidas à família, o pai rico não valorizava tanto o estudo formal, mas era um dos mais ricos do Havaí.
Caso você queira se aprofundar no Empreendedorismo, sugiro a obra Oportunidades Disfarçadas, escrita por Carlos Domingos.
O livro fala sobre diversas empresas que foram construídas sob circunstâncias bem incomuns, em verdadeiras oportunidades disfarçadas.
Acredito que este livro vá abrir a sua mente e identificar várias formas de empreender ao seu redor.
Caso queira apenas uma recomendação, leia a obra Os Segredos da Mente Milionária primeiro!
Dica Bônus Para Educação Financeira de Jovens
Se você gostou das dicas que eu dei e quer dar um passo à frente em sua vida financeira, tenho uma solução para você.
Eu sou um cara normal, assim como você. Não nasci em uma família rica e nunca tive tudo que eu quis em minhas mãos.
Não é que eu passei por dificuldades, longe disso. Mas, também, não tive tudo que eu sempre quis.
E um grande sonho que eu tinha era atingir a Liberdade Financeira para trabalhar com o que eu quisesse.
Porém, como não fui educado para lidar bem com o meu dinheiro, eu não sabia o que eu deveria fazer para atingir a liberdade financeira.
Eu só queria ter mais tempo e trabalhar com o que eu realmente gostava, mas não tinha ideia do que fazer para chegar lá.
Até que eu comecei a estudar e a investir o meu dinheiro em vários investimentos, para fazer o meu dinheiro trabalhar para mim.
Aos 22 anos, consegui acumular um valor bem alto para o meu custo de vida, o que me permitiu demitir o meu chefe e abrir o meu próprio negócio.
Hoje, a minha missão é ajudar mais pessoas que estão vivendo o que eu vivi para chegar até onde estou agora.
E se você acha que faz sentido dar um passo além e aprender mais sobre finanças e investimentos com quem aprendeu e investe há mais de 5 anos, tenho um convite.
Participe da próxima turma do meu Curso Online sobre Investimentos, focado em te ajudar a poupar mais, ganhar mais e investir melhor o seu dinheiro.
É um programa na prática para você aprender tudo que deveria ter aprendido sobre dinheiro e investimentos no mercado financeiro.
Conclusão
Neste artigo, você viu a importância da educação financeira para jovens e como você pode começar a lidar melhor com o seu dinheiro hoje.
Assim, viu 7 dicas do que você pode fazer hoje mesmo para ter mais dinheiro e andar à caminho da riqueza.
Como se interessou por este tema, imagino que gostará de ler:
Além disso, para receber mais conteúdos sobre finanças e investimentos, me siga no Instagram e se inscreva no meu Canal no YouTube.
AGORA, É COM VOCÊ!
Entre todas as dicas que eu dei, qual você irá colocar em prática primeiro? Irá comprar um dos livros indicados ou vai controlar os seus gastos a partir de hoje?
Comenta aqui embaixo e me fala!
Consistencia e a chave. Ou seja, ser rico e ter uma quantia suficiente para tornar possivel se desprender da rotina corrida. Na verdade, eles correm mais risco de empobrecer! No empreendedorismo, porem, tem alguns erros que podem te afastar da riqueza rapidamente, fazendo com que o seu objetivo fique mais distante.
Tem que tomar cuidado e ter pés no chão para enriquecer sem colocar tudo a perder!