Entender o que é renda passiva é essencial se você deseja fazer o seu dinheiro trabalhar para você. Afinal, nos investimentos existem diversas formas de criar uma renda passiva.
Hoje, você vai aprender o que é renda passiva e como você pode começar do zero e gerar fontes de renda passiva.
Pode parecer que é algo surreal. Eu vou te falar a verdade: eu também não acreditava que era tão simples até conseguir fazer renda passiva.
Para facilitar a sua navegação, dividi o texto em tópicos:
- O Que É Renda Passiva?
- O Que Não É Renda Passiva?
- Como Gerar Renda Passiva na Renda Fixa?
- Como Gerar Renda Passiva na Renda Variável?
- E Como Gerar Renda Passiva com Negócios?
- Renda Ativa ou Renda Passiva?
Caso prefira, baixe este artigo para ler quando quiser! É só inserir o seu email aqui embaixo:
O Que é Renda Passiva?
Renda Passiva é uma fonte de renda que não precisa necessariamente do seu trabalho para colocar dinheiro no seu bolso.
A partir do momento que você desenvolve uma fonte de renda passiva, você consegue gerar dinheiro sem ter que fazer nada.
Você acorda e pronto: tem mais dinheiro na sua conta.
O Warren Buffett, que é o maior investidor da história, tem uma frase muito bacana sobre este contexto.
Ele fala que enquanto você não conseguir achar uma forma de ganhar dinheiro enquanto dorme, você terá que trabalhar até morrer.
E se você parar para pensar, isso (absolutamente) é uma grande verdade.
Porém, no Brasil a educação financeira é pouco propagada à população, principalmente nas escolas.
Dessa forma, as pessoas não tem costume nenhum de poupar dinheiro. Muito menos de criar novas fontes de renda.
E através dos investimentos, você consegue uma ótima forma de gerar renda passiva. Por que?
Quando você investe no Mercado Financeiro, o seu resultado é o mesmo do que de um milionário.
Se você comprar as mesmas ações que o maior investidor do mundo compra, por exemplo, seus resultados serão proporcionalmente iguais aos dele!
Dessa forma, mesmo começando com pouco você já pode multiplicar o seu dinheiro.
Existe também a forma de gerar renda passiva através de negócios, mas essa é um pouco menos escalável que com os investimentos.
Vou abordar as duas mais profundamente a seguir. Mas antes, vou falar o que não é renda passiva.
O Que Não É Renda Passiva?
A partir do momento que você tem que trabalhar para gerar renda, essa renda não é passiva.
Uma das maiores vantagens da renda passiva é que você consegue ter mais liberdade financeira através dela.
Se você consegue acumular muito dinheiro e o seu dinheiro trabalha para você, você terá liberdade financeira para fazer o que bem entender.
Porém, não fique preocupado só em gerar renda passiva se você ainda não tem muito dinheiro. A renda ativa também enriquece muitas pessoas e deve ser utilizada por você!
Afinal, mesmo que você tivesse dinheiro para se sustentar para sempre, você iria continuar trabalhando, não é?
Ou iria para praia e viveria dezenas de anos sem nunca mais fazer nada?
Renda passiva é bom e vai te ajudar a não depender mais do dinheiro, principalmente permitindo você trabalhar com o que você mais gosta.
Como Gerar Renda Passiva na Renda Fixa?
Na Renda Fixa, você conseguirá investir com retorno garantido e com previsibilidade dos seus ganhos.
Ou seja, se você manter o seu título até o vencimento, você irá ganhar exatamente o que combinou e antes de investir já saberá qual é o valor.
É muito importante que você tenha conta em uma Corretora de Valores. Pois, através dela, você terá mais opções de investimento (e seu retorno será maior).
Eu indico que você utilize a Easynvest, mas não ganho nada por esta indicação. Indico porque utilizo, gosto e confio em seus serviços.
Na renda fixa, você poderá fazer renda passiva através do:
- Tesouro Direto
- CDB – Certificado de Depósito Bancário
- LC – Letras de Câmbio
- Debêntures
- LCI e LCA – Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito do Agronegócio
- Fundos de Investimento
Com exceção dos Fundos, que tem um desempenho variável mesmo na renda fixa, você encontrará os investimentos em 3 modalidades:
Pós fixados, Pré fixados e Híbridos (que mistura os dois anteriores).
Vou explicar quais as melhores condições atualmente para cada um deles.
Pós Fixados
Neste caso, você receberá uma porcentagem de alguma taxa, como a Taxa Selic ou a Taxa CDI.
Por exemplo, quando você opta por investir no Tesouro Selic, uma das opções do Tesouro Direto, você receberá 100% da taxa Selic.
Terão alguns descontos, mas o seu rendimento bruto é o da própria Taxa Selic, ou seja, o investimento entrega 100% da taxa selic.
O mesmo pode acontecer com outras opções, como o CDB. É possível encontrar CDBs que pagam até 130% do CDI atualmente, por exemplo!
As vantagens dos investimentos de renda fixa pós fixados, é que eles irão te dar renda passiva já te protegendo da alta de juros.
Afinal, se a Taxa Selic subir, você continuará gerando renda passiva recebendo tanto ou mais o que a Selic (e o CDI) estará performando.
Basicamente, os títulos pós fixados são bons para fazer o seu Fundo de Emergência ou para longo prazo.
Pré Fixados
Neste caso, o seu investimento renderá uma taxa exata, independentemente do que aconteça com as taxas de juros no mercado.
Por um lado, é uma baita vantagem, já que você já saberá exatamente a taxa que receberá de renda passiva.
Por outro, existe uma desvantagem. Afinal, se as taxas subirem, você terá um desempenho inferior ao que o mercado entrega aos investidores.
Para acessar investimentos assim, você também pode utilizar o Tesouro Direto. Existe alguns investimentos que são prefixados dentro da plataforma do governo.
Além disso, você poderá investir tanto nos CDBs que eu já citei, como nas LCIs e LCAs para este caso.
Um exemplo de investimento prefixado é uma LC que te paga 6,25% ao ano, com prazo de vencimento de 1 ano.
Normalmente, os títulos prefixados são as melhores opções para médio prazo.
Híbridos
Basicamente, os híbridos tem o retorno parte prefixado e parte pós fixado. Ou seja, você recebe uma taxa fixa mais a variação de algum índice, como o IPCA.
Neste caso, a vantagem é que a sua renda passiva vai ser protegida de variações na economia e você já sabe exatamente em quanto.
Afinal, caso você compre um Tesouro IPCA + que te pague uma taxa mais inflação, mesmo que a inflação suba, você estará protegido.
Dessa forma, é possível encontrar ótimas opções não só no Tesouro, mas com as LCs e nos próprios CDBs novamente.
Normalmente, os títulos híbridos são a melhor opção para períodos longos, por conta dessa garantia sobre a variação dos preços.
Um exemplo deste investimento é você investir em uma LC que te pague 5% + IPCA, índice que mede a inflação no Brasil.
Como Gerar Renda Passiva Através da Renda Variável?
Essencialmente, com a Renda Variável é preciso ter mais cuidado, tendo em vista que é possível ter prejuízos.
Na renda variável, o seu risco tende a ser maior. Proporcionalmente à ele, o seu retorno tende a ser maior também!
Dessa forma, como não há qualquer garantia de retorno nestes casos, você precisa saber o que está fazendo.
Na renda variável, você poderá fazer renda passiva através das Ações, dos ETFs e dos Fundos Imobiliários.
Basicamente, cada uma dessas opções lhe dará vantagens e desvantagens bem específicas, que iremos conhecer agora.
Ações
As ações são “pedaços” de uma empresa, disponíveis na Bolsa de Valores para você comprar e se tornar sócio da mesma.
Dessa forma, ao se tornar sócio da empresa, você terá resultados proporcionais ao que esta empresa tem.
Particularmente, quando comecei a estudar bolsa de valores e investimentos, acreditava que isso era uma grande loteria.
Porém, isso não passa de um mito. Por que?
As ações tendem a ter resultados de acordo com o lucro das empresas. Ou seja, se você sabe escolher boas empresas, você conseguirá ter ótimos resultados com ações.
Afinal, tanto em nosso país, quanto no mundo, existem diversas empresas sólidas e que lucram com consistência no longo prazo.
É o que eu costumo falar para as pessoas que fazem mentoria comigo. Se você é sócio de uma empresa que tem lucros consistentes, como terá resultados ruins na bolsa?
É óbvio que no curto prazo as variações serão até irracionais e as empresas poderão ter resultados ruins, mas no longo prazo, isso é muito diferente.
Um trimestre ruim não vai ter um impacto tão grande em um período de décadas. E eu invisto em renda variável para que meu dinheiro fique se multiplicando por décadas!
Ou seja, a menos que a empresa faça uma grande cagada e perca várias de suas vantagens competitivas que eu vi ao comprar suas ações, eu farei um bom negócio.
Além disso, as empresas tendem a ter um retorno acima da renda fixa, já que mesmo pegando empréstimos de renda fixa elas tem lucro.
Assim, se seus resultados não fossem acima da renda fixa, elas não pegariam empréstimos no mercado.
E Como Gerar Renda Passiva Com Ações?
Ao investir em ações, você ganhará dinheiro de duas maneiras:
- Valorização das suas ações
- Recebimentos de parte dos lucros da empresa
Como eu falei anteriormente, caso você compre uma boa empresa, os lucros dela crescerão ao longo do tempo.
E o que você acha que vai acontecer com o valor da empresa?
Isso mesmo. Irá aumentar proporcionalmente. Afinal, não faria sentido uma empresa lucrar mais e valer menos.
Dessa forma, ao ter ações de uma empresa que valorizou, o seu patrimônio aumentará na mesma quantidade.
E no longo prazo, caso você compre boas empresas este valor ganho com a valorização pode ser altíssimo!
Além disso, você também receberá parte dos lucros da empresa. No Brasil, as empresas são obrigadas a distribuir pelo menos 25% de seus lucros aos acionistas/investidores.
A partir do momento que você recebe esses Dividendos em sua conta e reinveste no mercado, você estará utilizando os juros compostos para multiplicar seu capital.
Desse modo, o seu dinheiro estará sempre trabalhando para você e aumentando o seu patrimônio investido.
Fundo de Investimento Imobiliário
Um dos investimentos que mais crescem no Brasil, os fundos imobiliários (ou FIIs) são ótimas opções para se gerar renda passiva.
Os Fundos Imobiliários captam dinheiro de vários investidores e direciona este dinheiro ao mercado de imóveis.
Assim, grande parte dos resultados destes fundos são repassados aos cotistas. Hoje, os FIIs são obrigados a repassarem pelo menos 95% de seus resultados.
E isso acontece normalmente de forma mensal!
Ou seja, ao comprar cotas de algum fundo imobiliário hoje, já no próximo mês você recebe parte de seus resultados em sua conta.
Outra vantagem é que estes proventos são isentos do imposto de renda, o que não acontece caso você invista diretamente em imóveis.
E como os fundos estão no mercado imobiliário, automaticamente seus resultados tendem a cobrir a inflação.
Primeiro, por conta da valorização dos imóveis. Depois, pelos reajustes dos aluguéis dos fundos, que costuma ser realizado cobrindo a inflação.
Porém, apesar de muitas pessoas acharem que os FIIs são de renda fixa, eles são de renda variável.
Dessa forma, você pode lidar com prejuízos e oscilações nos seus investimentos, o que faz com que seja adequado apenas para longo prazo.
Além disso, dentro dos FIIs há várias categorias de investimentos em imóveis, como:
- Compra e venda
- Desenvolvimento
- Recebíveis Imobiliários
- Fundos de Fundos
- Renda
Cada categoria tem suas características e você precisa adequá-las ao seu Perfil de Investidor antes de investir nos Fiis.
Mais uma grande vantagem!
Outra vantagem que os Fundos imobiliários têm, é que eles oscilam muito menos do que as Ações.
A volatilidade dos fiis é de aproximadamente 1/3 da volatilidade das ações. Dessa forma, podem ser ótimos para investidores que estão começando.
E por serem do mercado de imóveis, acredito que é um investimento mais fácil de entender para investir.
Afinal, os brasileiros têm muito costume em realizar investimentos em imóveis. Apesar de muitas vezes não utilizá-los da melhor maneira.
ETFs
Por outro lado, os ETFs são fundos de gestão passiva, que investem o dinheiro dos cotistas/investidores seguindo algum índice.
Por exemplo, se você quer investir em todas as empresas do Ibovespa, você consegue comprar a cota de um ETF na bolsa.
Assim, os gestores dos ETFs não tomam as decisões sobre os investimentos, eles apenas seguem algum índice.
No caso de você querer investir no Ibovespa, ao invés de comprar ações de mais de 50 empresas, você compra apenas a cota do BOVA11 por exemplo.
Existem vários ETFs que seguem diversos índices! Inclusive, mais de um ETF para o mesmo índice.
A vantagem dos ETFs é principalmente a diversificação a baixo custo, já que você se expõe a diversas empresas com pouco dinheiro.
A cota do BOVA11 é de aproximadamente 100 reais hoje, o que é bastante acessível para se expor ao mercado brasileiro.
Por outro lado, há uma grande desvantagem.
Basicamente, os Dividendos não são tributados no Brasil. Porém, quando você investe em um ETF, ele reinveste os dividendos em suas cotas.
Dessa forma, você tem uma valorização nas cotas, mas ao realizar a venda delas, você terá que pagar imposto de renda.
Ou seja, você perde o benefício fiscal de investir diretamente nas empresas, já que os dividendos são isentos.
Assim, é preciso colocar em uma balança se realmente vale a pena montar uma carteira com ETFs.
Particularmente, acho que é possível investir diretamente nas ações para ter um resultado melhor no longo prazo.
Porém, apesar de não utilizar os ETFs em minhas estratégias, acredito que podem fazer sentido em outras carteiras.
Nos ETFs, não há a distribuição de lucros como nas Ações e Fundos Imobiliários. Assim, você tem renda passiva através da valorização de seus investimentos.
Como Gerar Renda Passiva com Negócios?
A partir do momento que uma pessoa investe dinheiro em uma empresa e espera a sua valorização, ela estará fazendo renda passiva.
Esta forma de investir é a mais arriscada entre todas que eu já falei anteriormente no artigo, mas pode ser a que dá mais resultados.
Desse modo, o investimento geraria renda passiva caso a empresa conseguisse bons resultados no longo prazo.
Pensa no investidor que realizou aportes na Uber, na Netflix ou mesmo na Apple. Ele correu grandes riscos, mas teve um resultado muito alto.
É por isso que eu vejo o investimento em ações ou mesmo diretamente nas empresas com bons olhos.
Se tudo der errado, você perde 100% do capital. Porém, se tudo der certo, você não tem limites para seus ganhos.
Dizem por aí que o melhor investimento da história foi realizado pelo Eduardo Saverin, brasileiro que co-fundou o Facebook e investiu um dinheiro na empresa bem no início.
Apesar da briga entre ele e Mark Zuckerberg, CEO da empresa, Saverin saiu com milhões de dólares após processar o ex-companheiro de quarto.
Internet
Há também, formas de se gerar renda passiva na internet. Com anúncios dentro dos sites, é bem possível ter uma renda passiva com eles.
Porém, esta forma de geração de dinheiro passivo não é tão escalável quanto os outros investimentos que já falei.
E além disso, você terá que trabalhar muito por algum período, para só depois usufruir da renda.
Por um lado, é uma baita vantagem, já que você consegue começar do zero. Por outro, demanda muito trabalho e muito tempo de dedicação.
Além da criação de sites, é possível publicar um vídeo no YouTube com links de produtos que você vende.
Dessa forma, a pessoa pode acessar o seu conteúdo, se interessar por ele e realizar a compra através dos links que estão na legenda.
Eu mesmo conheço pessoas que já realizaram compras assim!
Alguns sites na internet falam sobre empreendedores que têm renda passiva de suas empresas.
Contudo, ainda que essas empresas sejam gigantes, eles têm que trabalhar para manter o negócio de pé, o que não configura uma renda passiva.
Afinal, Qual é Melhor? Renda Ativa ou Renda Passiva?
As duas possuem características completamente diferentes. E por mais que seja possível criar uma renda passiva sem gastar dinheiro, isso não é escalável.
Para fazer dinheiro de verdade, você precisará da união destas duas formas de renda, tanto da que vem do seu trabalho, quanto da que vem do seu dinheiro.
Assim, você conseguirá aumentar os seus aportes todos os meses e aumentará também o seu patrimônio com os juros compostos dos investimentos.
Este é o caminho que todas os Homens Mais Ricos do Mundo seguiram e que também pode mudar completamente a sua vida.
Eu pensava que o mais importante era o quanto dinheiro a pessoa ganhava, até que entendi que como você ganha o dinheiro é mais importante do que o valor em si.
Por exemplo, quando realizo enquetes lá no Instagram, pergunto: “O que você prefere, 20 mil reais de renda passiva ou 35 mil reais de renda ativa?” e o resultado é bem legal.
Muitas pessoas dão mais valor à renda passiva que ativa, e para mim faz sentido. Afinal, a maioria das pessoas trabalha em empregos que não gostam.
A partir do momento que você possuir renda passiva a ponto de ter liberdade financeira para trabalhar com o que gosta, a renda ativa vai valer muito mais!
Conclusão
Neste artigo, você viu o que é renda passiva. Além disso, falei sobre várias formas de gerar renda passiva, com foco principal nos investimentos.
A verdade é que muitas pessoas ainda cometem o erro de depender apenas de uma fonte de renda, o que limita muito a vida financeira dessas pessoas.
Como se interessou por este tema e leu até aqui, acredito que pode se interessar por:
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AGORA, QUERO SABER DE VOCÊ!
O que você prefere: ganhar 20 mil reais por mês de renda passiva ou ganhar 35 mil reais por mês de renda ativa? Comenta aqui embaixo!
Gostei muito do conteúdo.
Estou escrevendo um artigo para meu site, não está diretamente relacionado, no entanto meus leitores adorariam.
Vou sugerir a leitura!
Muito obrigado pelo comentário José! Sucesso no seu site também amigo!