Entender o que é renda variável é essencial para os investidores que querem ter mais retorno em seus investimentos. Afinal, a renda fixa já não é mais a mesma que há tantos anos permitia um bom retorno.
Neste artigo, você irá compreender o que é renda variável e como você pode investir sem medo nela.
Portanto, recomendo que leia até o final para não perder nenhum detalhe deste conteúdo!
Para facilitar a sua navegação, dividi este texto em:
- O Que É Renda Variável?
- Como Investir na Renda Variável?
- Vantagens e Desvantagens da Renda Variável
- Quando Devo Investir na Renda Variável?
- Como Diminuir o Meu Risco na Renda Variável?
- Quais as Opções de Renda Variável Mais Comuns?
- Qual o Principal Indicador da Renda Variável?
- Declaração de Imposto de Renda
- Como Eu Invisto em Renda Variável?
Prefere consumir conteúdo em vídeo? Fiz um vídeo COMPLETO para te explicar tudo sobre a Renda Variável:
O Que É Renda Variável?
Basicamente, renda variável compreende todos os investimentos do Mercado Financeiro que não possuem um retorno previsível.
Desta forma, é bem possível que você encontre variações (muitas vezes bruscas) e possa, inclusive, perder dinheiro.
Afinal, normalmente essas opções não têm nenhum tipo de garantia sobre o valor investido.
Nos investimentos, temos que entender que a rentabilidade está relacionada proporcionalmente ao risco.
Portanto, quanto maior o risco que você se expõe, maior o potencial de retorno daquele ativo.
Porém, tem-se que tomar muito cuidado com várias pirâmides financeiras que estão enganando milhões de pessoas no Brasil.
Para se ter uma ideia, a média de rentabilidade do maior investidor do mundo é de “apenas” 1,6% ao mês.
Isso, calculando mensalmente através dos juros compostos, significa que ele teve um retorno médio de menos de 25% ao ano.
Dessa forma, caso encontre qualquer tipo de promessa de retorno acima de 1% ao mês, tenha MUITO cuidado.
Ainda mais se houver garantia dos valores investidos!
Volatilidade
A volatilidade, ou seja, a variação dos investimentos de renda variável, normalmente é dada por vários fatores, como:
- Os resultados de um negócio
- As taxas de juros da economia
- A especulação dos investidores
- Cenários econômicos e políticos interno e externo
Dessa forma, como é impossível prever o mercado, acredito que a melhor alternativa é saber o que está fazendo e investir em bons negócios.
“Ah Arthur, mas o que seriam bons negócios?”
Isso varia muito de acordo com o seu Perfil de Investidor e com os seus objetivos ao investir.
Porém, tenho artigos sobre os investimentos mais famosos da renda variável: Ações, ETFs e Fundos Imobiliários.
Mais para frente irei te ajudar com as formas de diminuir o seu risco e como eu, particularmente, invisto na renda variável.
Agora, vamos aprender a investir de fato na renda variável!
Como Investir na Renda Variável?
O primeiro passo para investir em renda variável é ter sua conta em uma Corretora de Valores.
Eu utilizo a Clear Corretora para renda variável, já que ela zerou todas as taxas de Corretagem para esses investimentos.
Depois de abrir sua conta em uma corretora de valores, você poderá escolher e realizar os investimentos.
Assim, através da própria plataforma da corretora você terá todos os investimentos disponíveis.
Ah, e para escolher sua corretora, recomendo que tenha bastante cuidado com as taxas cobradas.
Por que?
Muitas corretoras possuem taxas muito altas! Dessa forma, se você vai investir valores pequenos, você pode ser muito prejudicado.
O recomendado é que você não gaste mais que 2% do valor investido em corretagens.
Exemplo:
A renda variável é a melhor alternativa para o acúmulo de capital através de investimentos.
Afinal, a rentabilidade que uma boa empresa pode te entregar é muito superior ao que a renda fixa possibilita.
Pensa comigo: uma boa empresa que faz empréstimos na renda fixa precisa ter no mínimo o retorno da renda fixa para ter operações lucrativas.
Dessa forma, se você é sócio desta empresa, no longo prazo as chances são que ela venha a superar em muito a renda fixa.
Principalmente, agora, que a Taxa Selic está na mínima histórica e alcançou 5,5% ao ano nesta semana.
A queda da Selic acarreta em dois pontos importantes para este artigo:
- As empresas conseguem financiar os seus projetos de forma muito mais barata! Isso, aumenta ainda mais a probabilidade delas alcançarem o sucesso.
- Agora, a renda fixa pode proporcionar ganhos muito pequenos, já que as taxas da economia estão muito baixas.
Ou seja, a renda variável se torna ainda mais lucrativa e vai chamar a atenção de milhões de investidores ao passar dos anos.
Então, vamo entender mais as vantagens e desvantagens destes investimentos.
Vantagens e Desvantagens Destes Investimentos
A renda váriavel é uma ótima alternativa se você quer ter ganhos muito altos no longo prazo. Porém, como todas as opções, possui vantagens e desvantagens.
Vantagens
- Maior probabilidade de ganhos no longo prazo do que a renda fixa (os juros compostos aumentam exponencialmente a diferença);
- Estratégias validadas que tiveram muito sucesso no longo prazo, como o Buy and Hold;
- Para Viver de Renda é muito mais indicado que você tenha uma carteira em renda variável;
- Os Homens Mais Ricos do Mundo se expõem ao risco da renda variável para conseguir enriquecer;
- O custo de se investir em renda variável pode ser menor do que boas opções da renda fixa;
Desvantagens
- O risco atrelado a estes investimentos é muito maior, já que a renda fixa é mais segura;
- Os custos das operações costumam ser bem maiores nas opções de renda variável;
- Investidores leigos podem perder todo o valor investido. Afinal, este é um dos Aprendizados do Primo Rico aos seus seguidores;
- O retorno é completamente imprevisível. Isso, pode afastar vários investidores que buscam previsibilidade em seus investimentos;
- Os investimentos possuem várias variáveis afetando os seus resultados. Por exemplo: a especulação dos investidores;
Quando Devo Investir na Renda Variável?
Essencialmente, antes de começar a investir em qualquer investimento disponível no mercado, você precisa quitar todas as suas dívidas.
Isso acontece pelo fato de que é bem provável que os juros que você paga como endividado sejam muito maiores do que os que você vai receber.
Enquanto o CDI no Brasil está em aproximadamente 5,4% ao ano, os juros do cartão de crédito podem chegar a quase 300% ao ano.
Ou seja, se você tem dívidas, o primeiro passo é quitá-las imediatamente.
Feito isso, você precisa agora criar o seu Fundo de Emergência. Afinal, com ele você poderá se proteger de todas as eventualidades que podem nos acontecer.
Não sabemos quando iremos precisar de dinheiro para o caso de algum problema de saúde, desemprego ou resultados ruins em nossas empresas.
Dessa forma, ter um fundo de emergência é fundamental para todos os investidores, independentemente do quanto ganham.
Para criá-lo, separe pelo menos 6 meses dos seus gastos em um investimento com liquidez diária, segurança e retorno acima da poupança.
O meu fundo está todo no Tesouro Selic, mas existem outras opções como CDB, Fundos de Investimento e LCI e LCA.
Depois de ter criado o seu Fundo de Emergência, você destina todo o dinheiro que pode precisar no curto prazo para a renda fixa.
Muitos pulam essa etapa e têm muito prejuízo em seus investimentos, já que a renda variável não tem garantia nenhuma de retorno.
Dessa forma, se você precisar resgatar o dinheiro em um prazo determinado, você pode sacar em um péssimo momento.
O ideal é que você só invista em renda variável se não precisará deste dinheiro nos próximos 7 anos.
Assim, você evita correr este grande risco que vários investidores estão correndo.
Como Diminuir o Meu Risco na Renda Variável?
Há várias formas de diminuir os seus riscos ao investir na renda variável. E no tópico anterior já falei algumas delas.
A primeira forma é ter o fundo de emergência, para não correr o risco de resgatar o dinheiro em um péssimo momento.
Além disso, você tem que estudar muito bem os ativos que irá investir, já que na renda variável não há nenhuma garantia.
Para ir aprendendo com a prática, destine um valor pequeno para a renda variável. Isso, vai te fazer acostumar com as oscilações sem muita ansiedade.
Investir é como remar em um barco: você precisa remar no lado do conhecimento e no lado da prática.
Qualquer um dos dois que você abusar, você ficará no mesmo lugar e não conseguirá evoluir!
Além disso, recomendo fortemente que você diversifique todos os seus investimentos na renda variável.
Afinal, mesmo que invista em bons negócios, não há garantia que eles continuem entregando ótimos resultados no longo prazo.
Diversificando, você diminui os seus riscos e aumenta as chances de ter sucesso nos investimentos.
Porém, é preciso saber fazer essa diversificação.
“Como assim, Arthur?”
Não adianta você comprar várias empresas que sejam do mesmo setor, como montar sua carteira com apenas 10 bancos diferentes.
Ainda que você tenha muitas empresas, o seu risco estará muito atrelado ao risco da operação bancária. Assim, é possível que você tenha muitos problemas.
O ideal é que você tenha vários negócios diferentes e de vários setores diferentes. Dessa forma, você estará fazendo uma diversificação inteligente!
Outra dica para você diminuir o seu risco na renda variável é investir também na renda fixa.
Principalmente, se você ainda não tem muita experiência nos investimentos e está começando agora.
Não invista tendo ganância, caso contrário terá grandes problemas.
Quais as Opções de Renda Variável Mais Comuns?
Basicamente, as opções mais conhecidas da Renda Variável são as Ações, os Fundos Imobiliários e os ETFs.
Existem Fundos de Investimento que são voltados para a renda variável também. Inclusive, recomendo que leia bem o prospecto destes fundos.
Alguns fundos do mercado obrigam você a arcar com os possíveis prejuízos que podem vir a acontecer!
Ações
As ações são pequenos pedaços do patrimônio total de uma empresa, quando ela é listada na Bolsa de Valores.
Dessa forma, você compra partes do negócio e se torna sócio dele, participando de forma passiva de todos os seus resultados.
Assim, quando as empresas se valorizam, você vê o seu dinheiro se valorizando. Por outro lado, se se desvalorizam, você também vê seu dinheiro desvalorizar-se.
Além disso, você receberá Dividendos em sua conta, partes do lucro da empresa que você se tornou sócio. (Entender O Que É Payout é essencial!)
Se você deseja ficar muito rico, provavelmente terá que investir em ações uma hora ou outra.
Todos os mais ricos do mundo, por exemplo, têm o seu dinheiro aplicado totalmente em ações de grandes e pequenas empresas.
É necessário avaliar vários aspectos antes de alocar o seu capital em ações, como:
- a gestão da empresa que você quer se tornar sócio
- as vantagens competitivas que ela possui no mercado
- o nível de endividamento da empresa
- a lucratividade do negócio ou do setor
- os riscos associados à este negócio
- ETC..
Particularmente, avalio de acordo com a visão fundamentalista, que ao invés da grafista, se importa com os números da empresa.
Outra coisa é se atentar às diferenças entre Ações ordinárias e preferenciais, pois alguns investidores só escolhem um desses dois tipos ao investir.
A dica extra aqui é que o Day Trade pode sair muito caro para você (além de nenhuma pessoa conhecida ter ficado rica assim).
Procure modelos que já estão validados no mercado, não vá tentar reinventar a roda!
Fundos Imobiliários
Os fundos imobiliários possuem diversas Vantagens. Porém, vamos entender melhor o seu funcionamento.
Basicamente, os fundos imobiliários são fundos que levantam dinheiro dos investidores e direcionam este dinheiro ao mercado imobiliário.
Desse modo, os gestores realizam vários investimentos com imóveis, como a compra e venda, a construção e o desenvolvimento de alguns imóveis.
Os fundos imobiliários, também conhecidos como FIIs, possuem cerca de 1/3 da volatilidade das ações.
Ou seja, investindo neles, você terá muito menos oscilações em seu capital investido, o que é ótimo para quem está começando.
Por se tratar do investimento em imóveis, os FIIs possuem mais identificação com os investidores brasileiros.
E não é atoa que esta classe é a que mais cresce no Brasil quando o assunto é investimentos!
Para investir em um fundo imobiliário, você terá que avaliar:
- a gestão do fundo
- a localização dos imóveis do fundo
- os tipos de imóveis existentes
- os locatários do fundo em caso de FIIs de aluguéis
- a vacância do fundo, ou seja, quanto da capacidade total não está alugada
- ETC
Como dica extra, evite todos os fundos que só tem um imóvel, um inquilino ou só está em uma região.
A diversificação é importante e existem fundos com mais de 50 ativos em sua carteira imobiliária!
ETFs
Além das ações e dos fundos imobiliários, uma ótima forma de investir na renda variável são os ETFs.
Conhecidos como Exchange Traded Funds, os fundos ETFs seguem um indicador do mercado.
Assim, você conseguirá ter um retorno bem parecido com aquele indicador.
Por exemplo, caso queira investir nas maiores empresas do Brasil, você não precisa comprar ações de todas elas.
Existem vários fundos que fazem isso por você! O BOVA11, por exemplo, representa a carteira das empresas que representam 85% da quantidade de negócios e volume financeiro da nossa bolsa.
Desse modo, o próprio fundo vai mudando a carteira de ações de três em três meses de acordo com as oscilações do mercado.
Com apenas um investimento, neste caso, você teria ações de mais de 60 empresas brasileiras.
Porém, avalie estes pontos antes de comprar cotas de um ETF:
- a gestão do fundo ETF
- qual o índice do mercado que ele segue/representa
- avalie a concentração das empresas, já que alguns são concentradíssimos
- observe a taxa de administração cobrada pelo fundo
- saiba os prós e os contras desta modalidade
- ETC
A minha dica extra é que existe um ETF, chamado de IVVB11, focado nas 500 maiores empresas dos Estados Unidos.
Essa pode ser uma ótima forma de começar a investir no exterior, já que não há a necessidade de criar conta em uma corretora estrangeira.
Qual o Principal Indicador da Renda Variável?
Na renda variável, o principal indicador é o Ibovespa. Mas, afinal, o que é o Ibovespa?
Ele é o índice que mensura os resultados das principais empresas brasileiras listadas na Bolsa de Valores.
Assim, se você quer investir na renda variável, você precisa comparar o seu resultado com o Ibovespa.
É claro que você precisa observar os movimentos da renda fixa, medidos pela Selic e pelo CDI.
Afinal, você está correndo um risco maior, justamente, para superá-los! Porém, o ideal é comparar com o Ibovespa e saber que em alguns períodos a renda fixa vai ser melhor.
Por conta do maior risco, em alguns anos o Ibovespa vai performar bem pior que o CDI.
Entretanto, no ano passado o Ibovespa ficou em 15%, enquanto o CDI ficou em 6,39% ao ano.
Desde 2016 o nosso mercado começou a aquecer, fazendo os resultados na bolsa de valores melhorarem muito!
Outro indicador, normalmente utilizado para o longo prazo é o IPCA.
O Índice de Preços ao Consumidor Amplo mede a variação dos preços dos principais produtos e serviços do Brasil.
Ou melhor, mede em quanto a inflação está desvalorizando o seu poder de compra no mercado!
Porém, as próprias empresas são “geradoras” da inflação e a repassam. Isso, faz com que o investimento em ações no longo prazo tenha a tendência de superar a inflação.
Então, só compare seus retornos com o CDI se estiver investindo em Renda Fixa.
Declaração de Imposto de Renda
Caso venha a investir qualquer ativo listado na Bolsa de Valores, você terá que declarar imposto de renda no ano subsequente à compra.
Isso, independentemente da renda que você tem ou dos seus resultados ao investir na renda variável.
Eu mesmo, quando comecei, não me atinei à essa regra e tive o CPF invalidado até regularizar a minha declaração.
Além disso, tive que pagar uma multa de 165 reais por não ter entregado a declaração até a data final correta!
Porém, a declaração não é muito difícil de você fazer. Basta algumas pesquisas no Google e você fará tudo que precisa ser feito.
Comprou ações em 2019? Em 2020 tem que declarar tudo!
E como que funciona o pagamento do imposto de renda?
Isso varia muito de acordo com os investimentos que você irá realizar!
Por exemplo, se você comprar ações e vender no mesmo dia (um day trade) com lucro, terá que pagar 20% de imposto de renda.
Por outro lado, caso realize a compra e a venda em dias diferentes (um swing trade), você terá que pagar “apenas” 15% sobre o lucro.
Para dias diferentes, inclusive, há uma isenção caso você tenha realizado vendas de até 20 mil reais no mesmo mês.
Se comprar e vender ações e, a soma dessas vendas passar de 20 mil reais, você terá que pagar imposto.
Mesmo que você tenha comprado e vendido de 1.000 em 1.000 reais e tenha tido 10 reais de lucro!
Já para os fundos imobiliários, fundos de ações e os ETFs, além de não existir essa isenção, você precisa pagar 15% sobre o lucro das operações.
Como EU Invisto em Renda Variável?
Atualmente, possuo tanto fundos imobiliários, quanto ações em minha carteira de investimentos.
São 12 ações diferentes e mais 4 fundos imobiliários. Todos eles, escolhidos a dedo e com muita cautela, prezando pela segurança e qualidade dos ativos!
Mas, no começo, investia apenas em renda fixa. Para mim, este é o melhor caminho para o investidor.
Começando na renda fixa, quando você chegar na renda variável você terá muito mais conhecimento e conseguirá fazer melhores investimentos.
Além disso, eu só fui investir em renda variável quando já tinha meu fundo de emergência bem gordo e muita parte do dinheiro em renda fixa.
O ideal é que você busque os melhores investimentos de acordo com o seu perfil de investidor e com os seus objetivos.
Atualmente, como optei pelo empreendedorismo, não posso submeter grande parte do meu dinheiro à renda variável.
Dessa forma, já que minha fonte de renda já possui muito risco, tenho que equilibrar um pouco usando a renda fixa.
Não há um certo ou errado nos investimentos. Procure investir em ativos de qualidade e não perca o seu sono por conta disso.
Nós investimos para acumular mais patrimônio e ter tranquilidade. Os investimentos servem para multiplicar o dinheiro que ganhamos através do nosso trabalho!
Conclusão
Hoje, você entendeu melhor como é o funcionamento da renda variável, vendo todas as suas vantagens e desvantagens.
Além disso, você pôde entender melhor como funcionam as principais opções da renda variável.
Como se interessou por este artigo, acredito que pode gostar de ler agora:
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AGORA, QUERO SABER DE VOCÊ!
Entre ações, fundos imobiliários e ETFs, qual opção você vai dar o seu primeiro passo na renda variável? Comenta aqui embaixo!