Entender o que é independência financeira é essencial se você está começando a se interessar agora por investimentos. Afinal, todos os investidores que eu conheço estão em busca da tão sonhada independência financeira!
Neste artigo, você entenderá o que é independência financeira e como você pode melhorar as suas chances de alcançá-la.
Basicamente, muitas pessoas estão insatisfeitas com as suas vidas financeiras, e por isso se veem sem saída no mundo dos investimentos.
Para facilitar a sua navegação, dividi o conteúdo em tópicos:
- O Que É Independência Financeira?
- Quanto Preciso Ter Investido Para Ter Independência Financeira?
- O Que É Liberdade Financeira?
- Quais São os Pilares da Riqueza?
- Quais São os Hábitos das Pessoas que Já Alcançaram a Independência Financeira?
- O Que Fazer Para Alcançá-la Também?
Este artigo é completo e você pode baixá-lo para ler ele quando quiser. Para baixar, insira o seu e-mail aqui embaixo:
O Que É Independência Financeira?
Independência financeira é você ter dinheiro rendendo juros que conseguem sustentar, por si só, o seu custo de vida e o aumento dele com o tempo.
Afinal, não adianta você conseguir se sustentar hoje, mas por conta da Inflação você ter dificuldades em poucos anos.
Ou seja, caso você atinja a independência financeira, você não precisará trabalhar mais para se sustentar.
Você terá uma Renda Passiva dos seus investimentos e irá custear todas as suas despesas durante o mês.
Assim, a maior vantagem que eu vejo de atingir a independência financeira é conseguir ter liberdade para trabalhar com o que você gosta.
Observe as pessoas que estão ao seu redor. Elas realmente amam o que fazem ou estão suportando seus empregos por precisarem deles?
Essencialmente, a maioria da população odeia trabalhar. Isso, acontece pois elas não descobriram nenhum emprego relacionado ao que elas amam fazer.
Ou então, mesmo que trabalhem na área que gostam, elas ainda dependem de pessoas que elas não gostam, como seus chefes.
Atingir a independência financeira vai lhe permitir trabalhar com quem você quiser, quando você quiser e com o que você quiser.
Portanto, você terá liberdade de tempo e liberdade geográfica, podendo fazer o que bem entender e ver suas contas sendo pagas pelo seu próprio dinheiro.
Porém, não é típico atingir a independência financeira. Afinal, se fosse fácil todos nós já teríamos alcançado ela.
O que definitivamente é uma verdade, é que ter independência é possível, já que diversas pessoas vivem dessa forma.
Essa é uma grande diferença entre Ricos vs Pobres. Enquanto as pessoas ricas buscam o possível, os pobres buscam viver na média.
E agora, você deve estar pensando quanto precisa ter para atingir sua independência..
Quanto Preciso Ter Investido Para Ter Independência Financeira?
Como falei anteriormente, o valor exato para garantir a sua independência financeira depende muito dos custos que você tem.
Enquanto 5 mil reais por mês pode ser muito dinheiro para algumas pessoas, outras precisam de 15 mil reais por exemplo.
Porém, existe uma regra que você pode utilizar para calcular quanto você precisa acumular para custear seu padrão de vida.
Multiplique o valor mensal que você deseja receber por 300.
Por exemplo, se uma pessoa quer viver com renda de 10 mil reais por mês, ela precisa de 3 milhões de reais para atingir sua independência financeira (10.000 x 300).
Essa regra é conservadora, já que o seu custo de vida vai crescer com o tempo e seu dinheiro precisa superar este aumento.
Assim, calculando através da regra dos 300 você poderá ficar bem tranquilo quanto a renda mensal que você receberia.
E o ideal é que você comece a investir o quanto antes:
A foto acima mostra que o tempo é o fator mais importante quando o assunto é investir, ou seja, quanto antes começar, maiores são as chances de você ficar rico.
Isso acontece porque na fórmula dos juros compostos, somente o tempo é um fator exponencial.
Ou seja, é ele que vai exponenciar o seu patrimônio e fazer ele crescer cada vez mais rápido.
Hoje, como estamos com a menor taxa de juros da história, já que a Selic está em 5% ao ano, você terá que investir melhor o seu dinheiro para atingir a independência.
Afinal, opções como a Poupança já perdem para a inflação e não multiplicam o seu dinheiro.
O Que É Liberdade Financeira?
Quando conheci o conceito de independência financeira, logo pensei que demoraria muito para eu chegar neste patamar.
Mesmo que eu conseguisse atingi-la aos 30 anos, por exemplo, me parecia distante demais, já que me dediquei muito para poupar e investir meu dinheiro.
Porém, eu não havia me ligado que no meio do caminho, haveriam algumas conquistas e que minha vida já mudaria.
Foi assim que aos 22 anos atingi a minha liberdade financeira. Mas, afinal, o que é a liberdade financeira?
A liberdade financeira é você ter um dinheiro rendendo que não consegue te sustentar, mas que permite você tenha liberdade para tomar algumas decisões.
Por exemplo, no meu caso, eu sempre tive o sonho de empreender e ser dono do meu próprio negócio.
Porém, como não nasci em uma família rica, eu não via oportunidades de empreender abandonando a CLT.
Assim, comecei a estudar todas as formas possíveis de acumular mais dinheiro e alcançar a independência financeira.
Mas, em determinado momento, quando havia atingido mais de 100 mil reais aos 22 anos, vi que eu não precisava mais da CLT.
Aquele dinheiro investido me permitia pagar meus custos mensais por mais de 7 anos na época.
Ou seja, se eu encontrasse uma forma de abrir um negócio sem gastar dinheiro, eu teria mais de 7 anos para fazê-lo vingar.
E foi assim que, junto com a minha namorada, abri uma agência de marketing digital, a Epifania Marketing.
E hoje, utilizo o Pronto Pra Investir para compartilhar tudo que aprendi nessa jornada e inspirar outras pessoas a atingirem seus sonhos e ter mais liberdade financeira.
Quais São os Pilares da Riqueza?
Nesta jornada no mundo dos investimentos, descobri que existem 3 pilares que vão mudar a sua vida financeira:
- O valor que você ganha todos os meses
- Quanto você gasta deste valor
- Como você investe o que sobra
Provavelmente, se você não evoluir nos 3 pilares, a sua vida financeira fica quase que no mesmo lugar.
Vamos supor que a Adriana consegue ganhar muito dinheiro e sabe muita coisa sobre investimentos.
Porém, ela não consegue poupar nada do dinheiro que ela faz todos os meses. Será que ela vai atingir a independência financeira?
Agora, vamos falar do André, que apesar de poupar uma porcentagem bem alta do que ganha e saber investir bem o seu dinheiro, ganha muito pouco por mês.
Ou seja, sobra pouco dinheiro que ele consegue multiplicar nos investimentos. Vai adiantar muita coisa para ele chegar até a independência?
E por fim, tem a Patrícia, que ganha muito dinheiro e consegue poupar grande parte dele, mas não investe o dinheiro.
Assim, ela perde todos os meses o seu poder de compra com o aumento da inflação e não faz o seu dinheiro trabalhar para ela.
Em qualquer um dos três casos, além das poucas chances de atingir a independência financeira tem mais um problema.
É bem provável que as 3 pessoas dos exemplos se sintam desmotivadas com o tempo e passem a falhar em todos os pilares.
Se você se esforça muito e não consegue ter resultados, a sua motivação vai lá embaixo e é provável que você desista de continuar.
Portanto, você precisa ganhar cada vez mais, poupar grande parte deste valor e multiplicar o que sobrou no mercado financeiro.
E Muitas Pessoas Erram Nisso!
A maioria das pessoas está focada apenas em um ou dois desses pilares.
Portanto, é muito difícil que esses investidores venham a ter algum resultado em sua vida financeira.
Afinal, eu já te provei que olhar para um ou para dois pilares não adianta. Você precisa ter uma visão completa!
E é por isso que no meu Curso Online de Finanças e Investimentos eu foco em ensinar os três pilares da riqueza.
No início, eu iria falar somente sobre investimentos. Mas, comecei a observar que o erro das pessoas não estava somente em investir.
Quase 95% da população brasileira não tem dinheiro investido. Ou seja, essas pessoas sequer têm um Fundo de Emergência.
Se passarem por um problema como o desemprego, não conseguirão se manter por nem um mês.
Assim, se endividarão em um país onde os juros do cartão de crédito chegam a quase 300% atualmente.
Há uma grande assimetria nos investimentos, já que quando você recebe, você ganha 5% e quando você paga, pode chegar a 500%.
Por isso, evite a todo custo criar dívidas e lembre-se sempre de que a riqueza é construída sobre os 3 pilares.
Quais São os Hábitos das Pessoas que Já Alcançaram a Independência Financeira?
Quando comecei a estudar os hábitos dos Homens Mais Ricos do Mundo, vi que eles compartilham vários hábitos.
Leitura
Um dos hábitos mais comuns dessas pessoas é a leitura.
Há muito tempo atrás eu comecei a ler e desde então este hábito se tornou um hobbie para mim.
O poder da leitura é deixado de lado por muitas pessoas, que inclusive afirmam que não sabem como podem melhorar suas vidas.
O próprio Bill Gates tem uma frase a respeito disso: “Meus filhos terão computadores, sim. Mas antes terão livros”.
Isso demonstra a importância deste hábito, que é utilizado por muitas pessoas de sucesso como fonte de ideias e aprendizados.
Particularmente, observei duas grandes mudanças após começar a ler muito:
- Desenvolvimento de senso crítico sobre o que nos é ensinado
- Mudança de mentalidade para uma visão mais abundante, não só sobre o dinheiro
Livros como Pai Rico Pai Pobre, faz você questionar tudo que lhe foi ensinado desde criança.
Os Segredos da Mente Milionária também tem muita informação sobre a nossa mentalidade financeira.
O autor afirma que aplicando os aprendizados que teve com o livro, saiu do zero e ficou milionário em menos de 3 anos.
Como os nossos pensamentos têm impacto direto em nossos resultados, você precisa eliminar Crenças Limitantes que você tem.
Ganância
Outra diferença também, é que as pessoas ricas não são gananciosas como as pessoas mais pobres.
A partir do momento que você busca um enriquecimento (fácil e) rápido com métodos inapropriados, por exemplo, você está sendo ganancioso.
Assim, basta jogar no Google “pirâmide financeira” e você verá a quantidade de pessoas que estão envolvidas nisso.
A grande maioria são pessoas pobres, porque acreditam que dá para enriquecer de forma fácil e sem trabalho.
Esse foi um dos grandes Aprendizados Que Tive Com o Primo Rico, já que ele cometeu erros assim no começo de sua jornada nos investimentos.
Foco no Longo Prazo
Existem algumas coisas que levam tempo para se concretizar. O maior investidor da história nos alerta sobre isso com uma grande frase:
“Você não pode fazer um bebê em um mês por ter engravidado 9 mulheres”.
Isso, nos mostra a importância de ter paciência e foco no longo prazo, pois algumas coisas simplesmente levam tempo.
Principalmente, se você quer criar grandes projetos. Ao observar o patrimônio do Buffett, você vê que mais da metade de sua fortuna foi construída nos últimos anos.
Ou seja, se ele não tivesse foco no longo prazo, dificilmente teria chegado entre os homens mais ricos do mundo.
Hoje, sua empresa possui mais de 380 mil empregados (dados de 2018) e mais de 200 bilhões de faturamento anual.
Tomada de riscos
Nos investimentos, o risco e o potencial de retorno são inversamente proporcionais. Ou seja, quanto maior o risco, maiores as chances de você fazer dinheiro.
É por este motivo que o empreendedorismo permite que você fique muito rico. Afinal, enquanto você vender hora, seus ganhos serão limitados.
Como o seu tempo é limitado, ainda que você consiga aumentar o preço de sua hora, isso terá um limite.
Então, você precisará assumir riscos caso queira atingir um resultado fora do comum e é isso que as pessoas ricas fazem.
É muito difícil você conseguir ficar milionário trabalhando para os outros, apesar de algumas pessoas conseguirem.
Estar com pessoas melhores
Outro hábito que se pode observar nas pessoas ricas é que elas sempre convivem com pessoas de muito sucesso.
Não é coincidência o Bill Gates ser um grande amigo do Buffett e os dois estarem entre as 10 pessoas mais ricas do planeta.
Aquele papo clichê de que você é a média das pessoas com que você convive funciona. E as pessoas ricas sabem disso.
Então, se você quer ter sucesso, você precisa andar com pessoas que tem os mesmos objetivos que você.
Vamos supor que você está em dois grupos de pessoas, o grupo de pessoas A e o grupo de pessoas B.
Enquanto no grupo de pessoas A a média de ganhos mensais é de 50 mil reais, no grupo B a média de ganhos mensais é de 2 mil reais.
Se você tem como objetivo ter ganhos mensais de 10 mil reais, como você acha que vai ser recebido em cada um dos grupos ao falar sobre sua pretensão?
Os dois grupos vão achar que você enlouqueceu. Um por você querer ganhar pouco demais e outro por você querer ganhar muito demais.
Isso faz toda a diferença na forma com que você vai levar os seus objetivos. Afinal, um grupo tem muito mais chance de te ajudar e o outro de te desanimar.
O Que Fazer Para Alcançar a Independência Financeira?
Eu já te mostrei que a riqueza é construída sobre três pilares: seus ganhos, seus gastos e seus investimentos.
Assim, se você focar apenas em um ou dois, você não chegará nunca até a sua independência financeira.
Para ganhar mais, você precisa saber Como Ganhar Dinheiro Extra, para aumentar o valor que entra na sua conta todo mês.
Porém, de nada vai adiantar você ganhar mais se não tem controle nenhum sobre quanto você gasta.
Dessa forma, você precisa também saber Como Economizar Dinheiro, para reter aquilo que entra na sua conta.
E por fim, você terá que multiplicar o seu dinheiro no Mercado Financeiro, onde você terá várias oportunidades.
Alcançar a Independência Financeira Com a Renda Fixa
Basicamente, a Renda Fixa vai permitir que você tenha um retorno fixo e garantido nos seus investimentos.
Ou seja, além da segurança, você saberá exatamente quanto você receberá no final dos investimentos.
Dentro da renda fixa, existem várias opções, como: CDB, LC, LCI e LCA, Tesouro Direto, Debêntures e Fundos de Investimento.
No CDB você emprestará o seu dinheiro para bancos, já no LC, você emprestará para instituições financeiras.
Tanto os CDBs quanto os LCs são ótimas alternativas para longo prazo na renda fixa, pois costumam ter altas rentabilidades.
Investindo em LCI e LCA, você irá direcionar o seu dinheiro para o mercado imobiliário e do agronegócio, respectivamente.
A grande vantagem das LCIs e LCAs é que são isentas do imposto de renda. Assim, costumam ter ótimas rentabilidades no curto prazo.
Com o Tesouro Direto, você emprestará o seu dinheiro ao governo, sendo a forma mais segura de se investir em todo o mercado.
Além da segurança, o Tesouro Direto é uma das melhores formas de se investir para longo prazo na renda fixa.
As Debêntures e Fundos de Investimento eu não invisto e não recomendo.
No primeiro caso você emprestará para empresas privadas e no segundo, seu dinheiro é investido por gestores profissionais no mercado.
Eu não gosto das debêntures, pois nelas não há garantia do FGC, como nas outras opções acima (o Tesouro não tem, mas é garantido pelo governo federal).
Já os fundos de investimenos, além da grande maioria não ter bons retornos líquidos nos investimentos, não gosto de terceirizar a gestão do meu dinheiro assim.
Afinal, os fundos cobram taxa de administração e não arcam com nada quando tem prejuízos, por exemplo.
Se quiser se aprofundar em algum desses investimentos, tenho artigo aqui no Blog sobre todos esses investimentos.
Alcançar a Independência Financeira Com a Renda Variável
Após dominar a renda fixa e investir tudo que você tiver um prazo definido para ela, você poderá investir na renda variável.
Além disso, é essencial que você tenha o seu fundo de emergência, como já falei anteriormente.
Ao investir na renda variável, você terá um risco maior que a renda fixa. Consequentemente, seu potencial de retorno também será maior!
Assim, você começará a investir na Bolsa de Valores, em investimentos como Ações, ETFs e Fundos Imobiliários.
Ao investir em ações, você se tornará sócio de grandes empresas, recebendo partes de seus lucros e ganhando também com a valorização destes negócios.
Dessa forma, uma grande vantagem é que você consegue se tornar sócio de empresas sólidas e que lucram há décadas.
Ao investir em ETFs, você conseguirá investir em dezenas (ou até centenas) de empresas com um só investimento.
Por exemplo, você consegue investir no Ibovespa e ter seus resultados de acordo com as empresas brasileiras mais importantes da bolsa.
A grande vantagem dos ETFs é a diversificação a baixo custo, além da facilidade de se expor a determinado mercado de forma automática.
E nos Fundos Imobiliários, você investirá no setor imobiliário. O fundo capta dinheiro de vários investidores e direciona esse dinheiro aos imóveis.
Uma baita vantagem é que as oscilações dos fundos imobiliários são menores do que as oscilações das Ações.
Além disso, esse investimento é muito mais fácil de entender, já que está relacionado a imóveis e nós brasileiros temos isso como tradição.
É válido lembrar que em todas essas opções você poderá perder seu dinheiro, já que não existe nenhuma garantia.
Comece pela renda fixa, e quando for investir em renda variável, invista pouco dinheiro para se acostumar com as variações.
Conclusão
Hoje, você viu o que é independência financeira e como você também pode atingir a sua.
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