Todos nós estamos suscetíveis a problemas que nos fazem ter gastos inesperados no mês. Portanto, é necessário formar um Fundo de Emergência como estratégia de proteção para essas eventualidades.
O Fundo de Emergência é essencial para todos os investidores. Através dele, você poderá ter uma segurança para começar a investir.
Todos os dias, estamos suscetíveis a algumas eventualidades. Dessa forma, precisamos ter um dinheiro investido para nos ajudar a passar por estes momentos.
Além, é claro, de ter segurança para passar por crises nacionais ou internacionais, como aconteceu no ano de 2008, por exemplo. Assim, mesmo investidores experientes precisam ter um Fundo de Emergência.
Fiz um guia completo para você entender melhor o que é o Fundo de Emergência:
- O que é o Fundo de Emergência?
- Por que é necessário ter essa reserva?
- Quanto você deve investir para constituir o seu Fundo de Emergência?
- Onde você deve investir para compor o seu fundo?
- O que fazer depois de montar o Fundo de Emergência?
Baixe este post inserindo o seu email aqui embaixo.. Assim, você pode ler quando puder!
O Que É o Fundo de Emergência?
O Fundo de Emergência é uma quantia que você deixará investida para quaisquer eventualidades.
Dessa forma, diferente do que muitos iniciantes imaginam, Fundo de Emergência não é um investimento propriamente dito.
Na verdade, é um nome dado ao dinheiro que iremos investir com essa finalidade, de nos proteger de alguma eventualidade.
Assim, caso aconteça algum problema inesperado, você terá um dinheiro investido disponível para te socorrer.
Dessa forma, o Fundo de Emergência deve ser prioridade de todas as pessoas que querem investir.
Afinal, há diversos motivos que podem te levar a investir o seu dinheiro para ter essa segurança, como por exemplo não precisar de empréstimos para pagar por isso.
Além disso que falei, o Fundo de Emergência pode ser utilizado para outros fins.
Por exemplo, quando abri mão de meu emprego para dar total atenção às empresas que eu tenho, precisei ter um dinheiro disponível.
Na prática, eu precisava de um montante para me manter, caso minhas empresas não me dessem a renda que eu já tinha como CLT.
Assim, tive muito mais segurança para me dedicar 100% ao empreendedorismo!
Porém, este é apenas um exemplo. Outro exemplo é caso você tenha interesse em ficar algum tempo estudando para concurso público.
Afinal, você pode precisar de um dinheiro para se manter por este período.
Além disso, todos nós, mesmo quem trabalha como CLT ou quem empreende, estamos suscetíveis a problemas financeiros.
Pode ser o desemprego, uma diminuição das receitas da empresa, problemas de saúde e vários outros..
Por isso, vou explicar melhor agora porque é necessário que você tenha este montante investido e disponível para retiradas.
Por Que É Necessário Uma Reserva Para Emergência?
Como já disse, anteriormente, todos nós estamos suscetíveis a alguns problemas financeiros. Estes acontecimentos não significa que estamos endividados ou coisa assim.
Na prática, podem ser acontecimentos como:
- Desemprego;
- Problemas de saúde;
- Manutenção inesperada de veículos;
- Pagamentos incomuns, como para custear funerais;
- Receitas menores no negócio próprio;
- Entre outros.
Assim, poderíamos listar centenas de acontecimentos inusitados, onde ter uma reserva financeira seria essencial para passar por estes momentos de forma mais tranquila.
Dessa forma, mesmo investidores experientes, que já investem em Renda Variável, devem ter um Fundo de Emergência.
Assim, não precisarão retirar os seus investimentos para cobrir essas eventualidades.
De acordo com uma pesquisa do Datafolha, mais de 60% dos brasileiros não tem um Fundo de Emergência.
Isso, mostra o quão frágil está a grande maioria dos brasileiros, que não se preocupa com o futuro.
A nossa população, tem uma dificuldade muito grande em abrir mão de um consumo presente, para ter mais dinheiro no futuro.
Dessa forma, se torna muito preocupante a situação da aposentadoria dos brasileiros, por exemplo.
A verdade é que ter um dinheiro investido só para este fim, vai aumentar e muito sua segurança ao investir.
Principalmente, porque a rentabilidade dos investimentos tende a ser melhor quando você investe para longo prazo.
Ou seja, o fundo de emergência irá proteger você, enquanto um outro investimento focará em te dar rentabilidade e multiplicação de capital.
Muitas pessoas cometem o erro de buscar rentabilidade no fundo de emergência, mas não é isso que precisamos nele.
Em um fundo de emergência, o foco é ter segurança e liquidez diária para resgatar o dinheiro quando quiser sem nenhum problema.
Então, vamos entender quanto você precisa investir para montar sua reserva de emergência.
Quanto Você Deve Investir Para Compor o Seu Fundo de Emergência?
Geralmente, para constituir o seu Fundo de Emergência, é indicado que você junte 6 meses dos seus gastos mensais e invista essa quantia só para este fim.
Este valor varia muito de cada pessoa, mas este é o mínimo caso você tenha um emprego como CLT.
Assim, pessoas que empreendem, por exemplo, devem colocar uma quantia ainda maior que 6 meses dos gastos.
Afinal, o risco que elas estão submetidas por conta de sua renda é, em média, maior do que quem trabalha como empregado.
Normalmente, é indicado que empreendedores invistam pelo menos 12 meses dos seus gastos mensais só para este fim.
O mais importante é que primeiro você precisa ter um controle de quanto gasta por mês, porque muitas pessoas sequer sabem quanto gastam.
Após isso, você irá calcular 6x este valor, ou 12x dependendo do caso, e investe para compor o seu fundo.
É importante deixar claro, que nessa média de gastos deve entrar inclusive os gastos que não são muito comuns no seu dia a dia, os gastos variáveis.
Por isso, recomendo fortemente que você baixe a nossa Planilha de Gastos para ter este controle em dia.
As chances são que os pequenos gastos têm um impacto muito grande no final do mês.
Pelo menos é isso que acontece com as pessoas que fazem mentoria comigo ou participam do meu Curso de Finanças e Investimentos.
Agora, já que você sabe o que é, como funciona e quanto você precisa investir para o seu Fundo de Emergência, vamos falar agora sobre onde investir ele.
Onde Investir o Fundo de Emergência?
Primeiramente, você precisa de um investimento que tenha duas características: segurança, para você não correr riscos nesta reserva financeira e liquidez diária, o que significa que você pode retirar o dinheiro quando precisar.
Então, você precisa investir em produtos de Renda Fixa, que possuam segurança e possam ser retirados quando você precisar.
Dessa forma, vou listar algumas opções (que rendem mais que a poupança) para você investir o seu Fundo de Emergência.
Para todas essas opções, é ideal que você crie sua conta em uma Corretora de Valores:
- Tesouro Selic: Essa opção, do Tesouro Direto, permite que você resgate o seu dinheiro sempre que precisar.
- CDBs, LCIs e LCAs: Nestes casos, você precisa conferir se a rentabilidade está próxima a 100% do CDI e se possuem liquidez diária.
- Fundos de Investimentos: Existem fundos de investimentos que possuem liquidez diária e dão um retorno acima da poupança.
Dessa forma, tome cuidado com investimentos que não possuem liquidez ou que tenham riscos.
Além disso, a Poupança tem um retorno muito abaixo dos produtos citados e quase não consegue superar a Inflação.
No caso dos Fundos de Investimentos, você pode investir tanto em Fundos de Renda Fixa, que investem pelo menos 80% do capital em renda fixa, quanto em Fundos DI, que investem em produtos atrelados ao CDI.
Porém, nos dois casos, você deve ter muita atenção na taxa de administração cobrada por estes fundos.
Infelizmente, as corretoras costumam empurrar fundos de investimentos aos clientes, pois elas ganham muita comissão nestes casos.
Então, os investidores devem tomar muito cuidado com as taxas envolvidas, não só nestes investimentos, mas em todos que estão disponíveis.
Muitas vezes, principalmente os iniciantes, as pessoas deixam a maior parte dos ganhos nas mãos das corretoras.
O Que Fazer Depois de Ter o Fundo de Emergência?
Depois de ter uma quantia investida como o seu Fundo de Emergência, você poderá começar de fato a investir. Assim, você aumentará o prazo das aplicações para ter um retorno muito maior.
Deste modo, mesmo em opções de Renda Fixa, você poderá investir em CDBs, LCIs, LCAs, LCs, Debêntures, Fundos de Investimento, entre outros, mas visando um prazo maior. Quanto maior o tempo de aplicação do seu dinheiro, melhores serão as rentabilidades oferecidas.
O próprio Tesouro Direto oferece diversas opções para longo prazo com uma rentabilidade superior à Taxa Selic, que é a taxa básica da economia no Brasil. Nele, você terá opções para investir até em 2050!
Assim, quem tem visão de longo prazo sempre terá um retorno maior do que os imediatistas. Por isso, a pesquisa que citei no começo do artigo faz muito sentido quando analisamos a condição do nosso país.
Além das opções de renda fixa, com o tempo você poderá se expor à Renda Variável, tendo a possibilidade de ganhar ainda mais com os seus investimentos. Principalmente, através das Ações e dos Fundos Imobiliários, que estão crescendo muito nos últimos meses em nosso país.
Enfim, possibilidades no Mercado Financeiro não faltam. O mais importante, é ter consistência nos investimentos mensais e estar em busca de novos aprendizados para melhorar seu retorno.
Assim, você criará uma Renda Passiva dos seus investimentos, lhe permitindo ter mais chances de atingir sua Independência Financeira.
Conclusão
O Fundo de Emergência é importante para todos os investidores, não importa qual seja o seu Perfil de Investidor.
Dessa forma, devemos estar sempre preparados para quaisquer eventualidades que podem acontecer no dia a dia. Assim, ter um dinheiro investido para este fim é muito importante.
Afinal, a segurança é um dos principais motivos para começar a investir, não é? Nada melhor do que ter uma reserva financeira para nos proteger de problemas de saúde, imprevistos e outros acontecimentos.
Então, após ler este artigo você pôde entender melhor sobre o que é, como funciona e onde investir para compor o seu Fundo de Emergência. Além disso, você viu também qual a sua importância para o investidor.
Você viu também, que para acessar todos esses investimentos você precisa ter conta em uma Corretora de Valores. Através dela, você poderá investir em diversas opções, tanto de Renda Fixa, quanto de Renda Variável.
Para acessar mais conteúdos sobre finanças, você pode ler outros artigos em nosso Blog. Além disso, posto conteúdo e respondo dúvidas diariamente através do Instagram.
Qualquer dúvida ou sugestão, fique a vontade para nos enviar um comentário logo a seguir. Muito obrigado pela atenção e bons investimentos!